Цитаты из книг автора «Ирина Янкина»

Необходимость контроля за риском банков со стороны государства обусловлена как негативным влиянием банковских кризисов на экономику и социальную стабильность, так и самой спецификой банковских услуг, связанных с моральным риском. Моральный риск заключается в стремлении владельцев и/или управляющих банков проводить операции с высокой ожидаемой доходностью, перекладывая присущий им риск на кредиторов (в том числе вкладчиков), страховщика или государство. Механизмы регулирования банковских рисков делят на три уровня их институционализации.

В общем виде деловые связи, которыми обладает кредитная организация (а также ее руководители), дают следующие преимущества: ● во времени – позволяют осуществлять деятельность с большей скоростью, оказывать большее количество услуг по сравнению с той ситуацией, когда таких полезных контактов с внешним окружением нет; ● в новых возможностях – в выпуске новинок, оказании нового вида услуг, расширении деятельности.

Таким образом, можно сказать, что деловые связи – качественно новые общественно полезные отношения, возникающие в процессе бизнеса и имеющие своей целью получение выгоды, которая может иметь как материальное, так и нематериальное выражение.

Тем не менее наличие деловых связей дает ощутимые преимущества, которые в конечном счете имеют материальное выражение. Деловые связи с другими людьми позволяют пользоваться всем багажом партнеров – их деловыми связями, информацией, знаниями, деловой репутацией, финансовыми возможностями, помощью в решении самых различных проблем, навыками, умениями, возможностью получения новой работы и решения многих других задач.

Экономика России остается во многом экономикой «личных контактов». Причем, речь идет не только о коррупции. Подчас это выражается в помощи (или наоборот) кредитным организациям со стороны властных структур. В результате одни получают не совсем законные преимущества, другие – дополнительные трудности, а в целом – нет цивилизованных правил, как того требует рынок.

Лидеры среди российских банков по величине премии (P/BV) имели на момент продажи значительную долю бизнеса со средними корпоративными клиентами: Оргрэсбанк – 84 % (P/BV – 3,7), Возрождение – 54 % (P/BV – 4,0), Импэксбанк – 40% (P/BV – 2,9), Инвестсбербанк – 32 % (P/BV – 3,7), Пробизнесбанк – 32 % (P/BV – 5,0). В развитых странах банки с крупной клиентурой оцениваются в среднем с P/BV равным 2,0, а розничные банки – 3,4, что соответствует увеличению премии на 70 %.

Оценка факторов, влияющих на капитализацию банка: 1. Размер собственных средств банка и его филиальной сети (рис. 2.8).По данным ведущих западных консультантов, наибольшей привлекательностью пользуются средние по размерам (для рассматриваемого рынка) банки. Статистика сделок на российском рынке это подтверждает.2. Уровень бизнеса в различных клиентских сегментах (рис. 2.9). 3. Система управления.

Результаты такой оценки: ● рыночная стоимость (капитализация) банка (P/BV – отношение рыночной капитализации банка к собственным средствам (капиталу) по данным финансовой отчетности);● рейтинговая оценка банка;● имидж банка.На рыночную величину мультипликатора P/BV влияют структурные показатели бизнеса:● кредиты небанковскому сектору, клиентский бизнес в целом, выпущенные ценные бумаги – положительно; ● вложения в ценные бумаги, межбанковские кредиты и бизнес на финансовых рынках – отрицательно.

Для развития банковского бизнеса репутация – бесценный капитал, который наживается годами, но может быть безвозвратно утерян в результате одного неверного шага. Репутация банка может пострадать под воздействием как внутренних факторов, связанных со стратегическими или тактическими промахами, так и внешних обстоятельств, не зависящих непосредственно от деятельности банка. К таким обстоятельствам относятся неточная или ошибочно опубликованная информация, следствие недобросовестной деятельности конкурентов. Деловая репутация банка оценивается в каждом случае, когда принимается решение о сотрудничестве с ним (табл. 2.6). При этом любая неблаговидная ситуация никоим образом не может быть сглажена за счет устойчивой репутации даже солидного банка. Дл

Рис. 2.6. Оценка деловой репутации