ПАРАГРАФ 3. НЕИЗБЕЖНОСТЬ

«Неизбежность банкротства для многих —

это в первую очередь личная катастрофа.

Успешный вчера и банкрот сегодня —

как с этим жить?»

ЗАДАЧА №8

Дано: когда разница в доходах и расходах на вашей офисной доске с результатами прошедшего коммерческого периода, будь то месяц или квартал, резко меняет вектор с положительной на отрицательную, неизбежно начинает надвигаться проблема неплатежей. Есть огромное количество шарлатанов из банковской среды, которые виртуозно убедят вас в том, что достаточно взять кредит, и все ваши проблемы взвалит себе на плечи банковский капитал, а вам необходимо будет лишь вовремя оплачивать проценты.

Да, существуют наиболее талантливые предприниматели, которые способны на кредитах, выдерживая процентную нагрузку в 15—25%, расти как на дрожжах…

Вопрос: но если среднестатистическая прибыль развитых экономик не превышает 10—20%, то за счёт какой разницы возможно выплачивать 15—25%? Только в случае роста экономики или конкретно данного сектора экономики, а может быть, и конкретного бизнеса, поймавшего свой фарт или разработавшего нечто такое, чего нет у конкурентов. Но для автора очевидно, что бизнес, кредитный портфель которого превышает 50% его ежегодного оборота, неизбежно движется к банкротству.

Решение: если руководитель бизнеса или предприниматель не хотят увидеть однажды в окне чёрного лебедя, они должны мониторить ближайшую перспективу на неизбежность момента, когда прибавить в денежном обороте будет уже невозможно. Только растущий бизнес способен справляться с кредитами, в противном случае эскалатор движется вниз. Остановился рост оборота или началось снижение выручки, размер кредитования с его безжалостными процентами надо срочно уменьшать или избавляться от кредита совсем.

Часто мы верим в то, что именно нас беда минует. Если бы предприниматель, о котором шла речь в задаче №7 (пример второй – банк за бесценок отобрал недооценённую недвижимость), вовремя продал часть её по сниженным ценам, возможно, он смог бы рассчитаться с кредитами или значительно их уменьшить, а на базе оставшейся недвижимости вновь развить бизнес-активность. Но как же тяжело с «мерседеса» пересаживаться на более скромный автомобиль или продать ненужный на данный момент дом за городом! Не хватает духу. А неизбежность в том, что бизнесмен потом теряет имущество через суд, и кредиторы отбирают его за бесценок.

Иной раз крайне необходимо сбрасывать даже ниже себестоимости залежалый товар, но не позволять денежному обороту формироваться исключительно за счёт кредитов.

Пример: один мой приятель производил профили для подвесных потолков, но не как основной продукт, а как товар для привлечения заказчиков. Профиль продавал дёшево, тем самым заманивая «якорных» клиентов, которые дополнительно к профилю брали то, что приносило основную прибыль. В конечном счёте он так увлёкся продажами профиля (цена была замечательная и конкурентоспособная!), что их количество значительно превысило продажи товаров, дававших основной доход.

Обороты росли, но доля убыточного продукта внутри оборота компании обогнала долю прибыльного.

Неизбежно надвинулась катастрофа под названием банкротство. Не успел оглянуться, не остановил вовремя производство убыточного продукта – платить уже нечем, всё съели материалы, аренда, электричество и зарплата, а налоги и проценты начали накапливаться. Остановить процесс стало возможным, только объявив себя банкротом…

ПАРАГРАФ 4. ПСИХОЛОГИЧЕСКОЕ ЦУНАМИ

«Дамоклов меч банкротства

– это не потеря материальных ценностей,

а в первую очередь то психологическое состояние,

которое наваливается на успешного вчера человека,

рассекая его жизнь на «до» и «после».

ЗАДАЧА №9

Дано: любой предприниматель, как правило, известный там, где родился, рос, где развивал свой бизнес, не может внезапно спрятаться от недавней популярности. Еще вчера он и его бизнес красовались на рекламных щитах, на обложках журналов, на ярлычках одежды сотрудников, на бортах машин, на визитках у многих чиновников, поставщиков и покупателей, компания являлась уважаемым работодателем… И вдруг будущий банкрот вынужден отказаться от общения со всеми. Он закрывается в своем роскошном загородном доме или садится за руль дорогого автомобиля и уезжает куда глаза глядят.

Вопрос: что же такое психологическое цунами? Оно накрывает всех одинаково, вне зависимости от размеров бизнеса. Если долги превышают возможность рассчитаться по ним, то равнодушным может остаться только нечестный и криминально настроенный человек. Остальные понимают, что после исчерпания всех средств, которые лихорадочно искались для предотвращения катастрофы, неизбежно придёт «большая вода», которая всё смоет.

Безжалостное океанское цунами сносит порты, морские посёлки и прибрежные городки, выбрасывая на сушу корабли любого размера и водоизмещения, превращая всё на своём пути в щепки и в мелкие осколки. Так и банкротство рвёт в клочья привычные ритмы, ценности, меняет смысл жизни и уничтожает то, что было дорого вчера. Психологическое цунами разламывает и крушит судьбы любого уровня известности, перемалывает материальные и нематериальные активы любой стоимости, превращает в бесценок всё, что выстраивалось годами, а то и десятилетиями, всё, что кормило десятки и сотни семей. Те, кто недостаточно юридически подготовлен и не имеет собственной юридической службы, чувствуют себя ещё ужаснее, понимая, что могут не только не рассчитаться с долгами, но и угодить в воронку уголовного преследования.

Решение: к сожалению, как показывает практика, никто обычно не готовится и даже не думает о том, чтобы погрузиться в изучение цивилизованного механизма защиты от кредиторов задолго до возможного банкротства. Никто не хочет представлять, что такое возможно с бизнесом, который вчера был успешен.

Почему в сотый раз перед началом очередного полёта на воздушном судне мы добросовестно выслушиваем инструкцию: как действовать, если самолёт вынужденно приводнится в море или океане, как поддувать жилет и пользоваться свистком? Почему в круизе тренируемся бегать к шлюпкам, чтобы в случае катастрофы знать, к какой именно бежать, где брать и как надевать спасательные жилеты? И почему не готовимся заранее к возможному банкротству? Может быть, оно уже близко, особенно после очередного экономического кризиса?

Все без исключения будущие банкроты превращаются в лихорадочно цепляющихся за соломинку паникёров, когда водоворот предстоящего банкротства уже начинает их засасывать.

К банкротству надо быть готовым всегда, проводить «штабные» и «управленческие» игры, как это делают военные на картах или в огромной коробке с песком, в которой создаётся рельеф театра возможных боевых действий. Важно многократно прорабатывать, кто и что будет делать, если неизбежность банкротства сначала аккуратно постучится в окошко, а потом забарабанит во все двери. Проверьте шлюпки и спасательные жилеты, наличие кислорода в баллонах и готовность парашюта. Банкротство не должно вас застать врасплох, тогда не будет паники, не будет и психологического цунами.

ПАРАГРАФ 5. ЦЕНТРОБЕЖНАЯ СИЛА

«Человеку свойственны страхи:

кто-то боится воды,

кто-то закрытого пространства,

кто-то высоты,

а кто-то всего понемногу»

ЗАДАЧА №10

Дано: нет тех, кто не боится стать банкротом. Но к банкротству подходят по-разному. Одни понимают, как это сделать цивилизованно, как грамотно распорядится своими активами во время этой беды. Другие начинают паниковать, метаться, всех обвинять, а себя жалеть.

Как правило, у будущего или уже состоявшегося банкрота пропадает сон до нескольких суток. Потом начинается депрессия, да порой такая жгучая и неизвестная ему, сильному и непреклонному в любой бизнес-драке, способному прежде не испугаться стволов и кастетов банды налётчиков, гнева чиновников-мздоимцев и циничных контролёров, готового всегда за свой бизнес идти в огонь и воду, днём и ночью, в любую непогоду.

Вопрос: что случается с таким бизнесменом, когда он вдруг оказывается на пороге банкротства?

Первое: предприниматель не хочет, чтобы его называли банкротом, он боится этого как огня и очень активно отбивается от слова «банкрот» как публично, так и в узком кругу.

Второе: бизнесмены, начинающие чувствовать приближающееся банкротство, сами раскручивают центрифугу проблем, советуясь со всеми подряд, извещая о надвигающейся беде даже тех, кому о ней знать не следует.

Решение: не конфликтуйте, тем более, не угрожайте. Не стоит забывать, что силы уже уходят и следующим шагом в бизнесе и отношениях становится общая паника. Поставщики прекращают отгрузку, банки останавливают кредитование, партнёры отказываются финансировать совместные проекты – как следствие, рвётся денежный поток, увольняются лучшие сотрудники, убегают топ-менеджеры, порой отворачиваются даже родственники и близкие люди.

ЗАДАЧА №11

Дано: воронка проблем ускоряется с появлением приставов и началом судебных процессов. Очень скоро возникают судебные приказы и ограничения, вплоть до временного ареста или запрета на продажу и регистрацию имущества. Могут ограничить право на свободный выезд из страны. Центробежная сила процедур банкротства выдавливает предпринимателя, отбирая у него права на управление своим имуществом и принадлежащими ему бизнес-процессами.

Вопрос: что происходит дальше? Появляются воинствующие кредиторы с финансовым, а затем и кризисным управляющим. Они не хотят договариваться, а стремятся отобрать и продать всё имущество должника. Их не волнует, что чаще всего, сохранив бизнес, можно получить все свои средства обратно гораздо быстрее и в полном размере. Практика показывает, что банкротство длится не менее трёх лет (если только это не банкротство поручителя, у которого нет имущества, – такие процедуры скоротечнее, порядка 12 месяцев).

Не желая уступать права на имущество, права на управление бизнес-процессами, не признавая реальности и законности требования кредиторов, уже находясь в предбанкротном состоянии, предприниматель порой создаёт ещё и угрозу возникновения уголовного преследования за действия, которые могут квалифицироваться как умышленное банкротство.

Решение: крайне важно, поняв, что банкротство неминуемо, немедленно обратиться к опытным юристам или адвокатам. Причём чем больше предпринимательское хозяйство и чем оно запутаннее, тем важнее привлечь команду юристов, которые имеют разные квалификации. Один – великолепный переговорщик и может во всех судебных тяжбах находить общий язык с кредиторами, другой – первоклассный теоретик и способен обнаружить ахиллесову пяту нападающей стороны, при этом грамотно прикрыв слабые места защищающегося. Универсальных юристов не бывает.