Цитаты из книги «Как составить личный финансовый план и как его реализовать»

3. Постоянно поддерживайте структуру своего портфеля по рыночному и валютному риску. Такое усреднение стоимости активов приводит к тому, что портфель оказывается действительно эффективным. Фактически самым действенным является почти механическое инвестирование. Например, анализируя рынок ценных бумаг, вы сами могли прийти к выводу, что консервативные фонды облигаций нужно продавать, поскольку они очень сильно выросли к концу 2010 года и потенциал их роста исчерпан по причине того, что процентные ставки центральных банков (ставки рефинансирования) находятся на минимальных уровнях. Между тем именно эти ставки влияют на цены облигаций. Но даже если вы не можете прийти к такому выводу, так как не следите за рынком, стратегия усреднения диктует вам то же самое: продайте часть консервативных фондов и купите агрессивные – те, что упали глубже всех. Если вы сможете осуществлять эту операцию восстановления структуры своего портфеля один-два раза в год (хотя, с моей точки зрения, и одного раза в год вполне достаточно), то ваш портфель наверняка станет эффективным и будет работать лучше рынка

2. Инвестируйте регулярно согласно своему инвестиционному плану. По моему мнению, лучше всего инвестировать ежеквартально, хотя это зависит от инвестиционных сумм. Это одна сторона стратегии усреднения, так как, применяя ее, вы покупаете фонды по разной цене, усредняя таким образом цену покупки активов.

1. Выключите телевизор и не слушайте аналитиков:

Каковы должны быть ваши действия, если вы придерживаетесь стратегии усреднения?

Кто из вас продолжал инвестировать зимой и весной 2009 года, когда фондовые индексы достигли минимальных отметок? Я рекомендовал всем своим клиентам не останавливать инвестирование – пополнять свой портфель. Не все последовали моим рекомендациям – по разным причинам, но больше из-за страха. Те же, кто продолжал инвестировать, увидели результаты этой стратегии: покупки фондов по низкой цене позволили им не только вернуть потерянные ранее деньги, но и получить прибыль после тяжелого 2008 года

В этом заключительном разделе я хотел бы ответить на вопрос, который мне задают чаще всего (особенно после того, как начался кризис): когда будет лучший момент для инвестирования? Ответ очень прост: этого не знает никто. Что же тогда делать? И на этот вопрос есть простой и проверенный временем ответ: инвестировать, используя самую эффективную стратегию – стратегию усредненной стоимости

К сожалению, многие задумываются о защите, когда часть капитала (или даже весь капитал) потеряна. Как в ситуации со страховкой: ее покупают заранее в надежде, что она никогда не понадобится. Уверен, что любой, кто заработал капитал (зачастую тяжелым трудом), должен позаботиться о его защите

Трасты обычно регистрируются в тех странах, где они регулируются гражданским правом: в Великобритании, а также на находящихся под ее юрисдикцией Нормандских островах (в том числе на острове Гернси) и острове Мэн, в США, странах Карибского бассейна

10. Консолидация активов, размещенных в разных странах. Учредитель траста может перевести в траст любые активы: бизнес, недвижимость, банковские счета, ценные бумаги. И такие активы становятся полностью защищенными от всех вышеупомянутых врагов

9. Значительное уменьшение сложностей завещания для международной недвижимости