Цитаты из книг автора «Семён Кибало»

сопутствовала удача), и он мог ежегодно размещать свои $2000 на рынке, покупая активы по минимальной цене. Например, в начале 1993 г. вместо того, чтобы сразу вложить свои $2000 в рынок, он подождал и инвестировал их в конце января 1993 г. — при минимальной за тот год цене пая S&P 500. В начале 1994 г. Питер получил еще $2000. Он подождал и вложил деньги после марта 1994 г. — опять при минимальной месячной цене на рынке за год. Он продолжал точно рассчитывать время для инвестиций каждый год вплоть до 2012 г. Эшли Действие придерживалась простого и последовательного подхода: каждый год, получая свои $2000, она инвестировала их на рынке в кратчайшие сроки. Мэтью Регулярность ежегодно делил свои $2000 на 12 равных частей, каждую из которых он инвестировал в начале месяца. Эта стратегия известна как усреднение стоимости. Рози Неудачнице ужасно не везло: она вкладывала свои $2000 каждый год на пике рынка, решительно игнорируя инвестиционную аксиому «покупать по низкой цене». Например, первые $2000 Рози инвестировала в конце декабря 1993 г. — при максимальной цене за тот год. Получив свои вторые $2000 в начале 1994 г., она инвестировала их в конце августа 1994 г. на самом пике цен. Ларри Консерватор хранил свои деньги в виде вложений в гособлигации США, покупая их каждый год, и вообще не удосужился инвестировать в акции. Он всегда был убежден, что не за горами падение цен акций и, следовательно, лучшие возможности инвестировать в них деньги.

Пять стилей инвестирования Ваше право не верить мне на слово. Но давайте сначала рассмотрим эффективность пяти гипотетических долгосрочных инвесторов, придерживающихся совершенно разных инвестиционных стратегий. Допустим, каждый из них получал $2000 в начале каждого года в течение 20 лет, с 1993 по 2012 г., и инвестировал деньги в паи ETF индекса S&P 500. Посмотрим, как они поступали: Питер Провидец обладал идеальным рыночным чутьем. У него было невероятное чутье (или ему

Подробный план: Накопить денег — безопасно инвестировать на бирже — жить на проценты. Если мы хотим получать 50 000 рублей в месяц, то в год это будет 50 000 руб. × 12 мес. = 600 000 руб. Безопасные инвестиции в российские облигации приносят 10% годовых в рублях. То есть мы хотим, чтобы эти 10% были равны 600 000 рублей. Просто умножаем на десять (добавляем нолик в конце каждой части уравнения) и получаем: 100% = 6 000 000 рублей. Для расчета в долларах или евро умножайте на 300. Зарубежные облигации дают постоянный доход на уровне 4%.

А теперь поговорим о продолжительности накопления. Короткая формула: умножьте пассивный доход, который хотите получать, на 120, и получите сумму, которую нужно накопить. Например, чтобы получать 50 000 рублей, нужна сумма, равная 50 000 × 120 = 6 млн рублей.

И помните слова Баффетта: «Чем дольше вы владеете акциями, тем менее рискованными они становятся».

Заходите в раздел «Что купить» — «Фонды» — «Акции американских (китайских, российских, немецких) компаний». На выбор. Пай каждого фонда-сборника стоит всего несколько тысяч рублей.

Покупка валюты — это не инвестиция. Даже в Америке инфляция держится на уровне примерно 2% в год. То есть деньги просто теряют свою платежеспособность, если их не вкладывать в ценные бумаги или другие растущие активы. А изменение курса национальной валюты относительно валют других стран непредсказуемо.

Отмечу, что вложение в трасты — более рискованный способ инвестирования, чем покупка облигаций строительных фирм. Приведу пример с инвестиционным фондом недвижимости Kimco Realty. У фонда больше 400 объектов в США. В основном торговые центры. Нужно лишь понимать, что из-за пандемии торговым центрам пришлось несладко. Это на некоторое время притормозило бизнес. Дивидендная доходность в долларах за год — 6,88% (это вообще космос), несмотря на то, что сам траст в начале 2020 г. за два месяца упал в стоимости на 50%. Но нам это безразлично, дивиденды выплачиваются. Да и стоимость за год вернулась к прежнему значению.

Трасты появились в США в далеком 1961 г. С тех пор систему довели почти до совершенства. У REITs есть классификация: офисная недвижимость, апартаменты, телебашни, больницы, склады, отели и даже лесные угодья.

REITs — инвестиционные трасты недвижимости. Существуют компании, которые скупают недвижимость по всему миру и зарабатывают тем, что продают ее или сдают в аренду. Такие компании привлекают деньги инвесторов через трасты REITs, чтобы быстрее расти. За это компании обязаны распределять 95% дохода между инвесторами в виде дивидендов.