Цитаты из книги «Управляй деньгами. Check-up твоих финансов»

Также заметьте, что планировать хотелки стоит в твердой валюте (мы используем доллары)

Поэтому важно отметить, что «хотелки» – это те финансовые затраты, о которых у нас уже имеется понимание их стоимости и сроках материализации. Поэтому то, что нам потребуется сделать в первую очередь, – это сесть и распланировать наши будущие (существенные) расходы на 10 лет вперед.

Если создание «подушки безопасности» – это самая краткосрочная цель, и поэтому мы рекомендуем ее создать как можно скорее, то «хотелки» – это нечто другое, это наши запланированные крупные покупки и приобретения в течение последующих 10 лет.

последний момент. Нас иногда спрашивают, имеет ли смысл считать объект недвижимости «подушкой безопасности»? Ответ – нет. Объект недвижимости не может рассматриваться в качестве подушки безопасности! Многие люди ошибочно думают, что их квартира в Лиссабоне или Липецке – это «подушка безопасности» на «черный день». Это не так, потому что недвижимость – неликвидный актив, который, как правило, тяжело быстро (и выгодно) продать, а «подушка безопасности» – это финансовый резерв, который должен быть максимально ликвидным и находиться в доступном и надежном месте.

Мы напомним, что по причинам, ранее уже названным, 6-месячный финансовый резерв должен находиться в твердой валюте (например, доллары, евро или швейцарские франки), не в местных валютах

государственном банке (например, «Сбербанк» в России, «Ощадбанк» в Украине, «Халык Банк» в Казахстане).

Определившись с размером финансового резерва, вам нужно будет решить, где его хранить. Андрею, у которого есть 35 000 долларов в сбережениях, потребуется теперь выделить 15 300 долларов (размер финансового резерва) из своих общих сбережений и отложить эту сумму в надежное и доступное место. Этот резерв/«подушка» не должен активно инвестироваться. Помните, что эти деньги должны находиться в качестве финансового резерва на «черный день», то есть они должны не только находиться в надежном месте, но и быть легко и быстро доступными. Статистика показывает, что в странах СНГ самое надежное место для хранения «подушки безопасности» – это валютный депозит в наиболее крупном

Возьмите сумму ваших ежемесячных затрат (не доходов!) и умножьте эту цифру на 6. Эта цифра станет суммой финансового резерва, который покроет ваши необходимые жизненные расходы в течение 6 месяцев!

предлагается сформировать и подсчитать ваши долгосрочные финансовые планы, включая пенсионные сбережения; написать завещание и оформить наследство; открыть страховые полисы (жизни и инвалидности); пересмотреть свой инвестиционный портфель с учетом именно собственных долгосрочных финансовых целей; проанализировать и оптимизировать финансовые затраты посредников.

Базовые правила о Квадранте: 1. Наиболее правильная цель, к которой стремимся, – поместить себя во 2-й квадрант, тот, который находится справа вверху.2. Прежде чем приступить к выполнению задач во 2-м квадранте, следует выполнить задачи, поставленные в 1-м квадранте.3. Действия и занятия в 3-м и 4-м квадрантах вам нужно постараться минимизировать или вообще от них избавиться. Давайте взглянем на Квадрант успешного финансового планирования.