Когда переговоры с должником никаких результатов не принесли, остается два варианта, что делать с дебиторской задолженностью: либо самостоятельно взыскивать задолженность, либо продать долг профессиональным взыскателям – коллекторам. О том, как продать долг коллекторам, плюсы и минусы продажи долга поговорим в следующем параграфе. А сейчас рассмотрим подробнее, что такое претензия, зачем она нужна и какие требования предъявляются к ее направлению.
Итак, претензия – это письменно досудебное требование о необходимости погашения задолженности, в котором указываются основание возникновения задолженности (договор, расписка, факт причинения вреда имуществу, если требование возникло не из договора, а например, в результате затопления квартиры, в результате ДТП и тп.), помимо основной задолженности указывается дополнительные – проценты за пользование денежными средствами, период их начисления, неустойка (пени), штрафы и порядок их начисления, предстоящие судебные расходы (на юриста, если обращаются за помощью к юристу, госпошлина, фактически потраченное время, если Вы самостоятельно планируете взыскивать задолженность через суд и службу судебных приставов, ваше время тоже есть расходы, которые должник вынужден будет компенсировать, расходы на экспертизу, например, оценку причиненного ущерба и другие сопутствующие расходы, почтовые, нотариальные и прочие.
Если Вы занимаетесь предпринимательской деятельностью и Ваш должник организация или предприниматель, то иск подается в арбитражный суд либо по месту нахождения (месту жительства) должника, либо в арбитражный суд, указанный в договоре, если с должником заключался договор.
По общему правилу, если в договоре не указан срок ответа на претензию, то претензию необходимо направлять должнику не менее чем за 1 месяц до обращения в суд с исковым заявлением, если в договоре указан конкретный срок, например 7 дней на рассмотрение претензии с даты ее направления, то достаточно выждать 7 дней после даты направления претензии и уже потом обращаться в арбитражный суд. Если этот срок не соблюсти, то исковое заявление будет возвращено кредитору.
Каким образом направляется претензия должнику? Можно ли направить претензию по электронной почте и другим электронным средствам связи?
Обычно претензию направляю в адрес должника почтой России с описью вложения, чтобы можно было потом в суде доказать, что именно в письме было направлено, что это была претензия, а не поздравительная открытка с праздником.
Иногда претензии направляют экспресс-почтой, курьером или вручают нарочно. Не запрещено направлять претензию по электронной почте, если такой способ согласован сторонами в договоре. Аналогично, если в договоре согласованы другие электронные способы обмена претензиями, их также можно использовать.
Один из альтернативных способов решение проблемы с погашением задолженности – продажа права требования задолженности коллекторам.
На рынке существует несколько видов коллекторов – специально созданные компании при крупных кредиторах (банках, управляющих компаниях по управлению многоквартирными домами и т.п.), как правило это не рыночные организации, созданные специально для обслуживания конкретных компаний, взыскания задолженности от имени определенных кредиторов, работа у них поставлена на поток и их основным и единственным заказчиком является банк или управляющая компания, которая нанимает в штат юристов, оплачивает им зарплату и полностью контролирует их работу. Разумеется, им продать долг не получится, так как они зарабатывают на комиссионных от созданных их организаций и от сторонних лиц не принимают дебиторку в работу. Помимо таких «карманных» коллекторских организаций существуют рыночные коллекторский организации, которые готовы выкупать долг за свой собственный счет или работать от Вашего имени за определенную комиссию, как юристы.
Мы же рассмотрим продажу долга, а не работу коллекторов за комиссию. Для начала коллекторы попросят у Вас полный комплект документов, чтобы убедится, что задолженность подтверждается документами, после проверки документов они оценят задолженность, как правило оценка будет не в Вашу пользу, могут оценить долг в 10 млн. руб. по цене 30 тыс. руб., например, если нет твердого залога, или в 2 млн. руб., если в залоге находится автотранспортное средство, разумеется коллекторам необходимо заработать, поэтому они будут оценивать право требование задолженности с большим дисконтом, закладывая не только свой будущий доход, но и риски невозврата задолженности, которые для коллекторов очень высокие.
Данный способ представляет собой интерес только тогда, когда Вы не желаете тратить свое время, деньги и уже морально свыклись с мыслью, что вообще ничего не получите от должника. Во всех остальных случаях обращаться к коллекторам с предложением выкупить у Вас долг нецелесообразно.
Преимущества продажи долга коллекторам состоят в том, что вы экономите свое время, которое можно использовать для зарабатывания денег по своему основному виду деятельности будь то предпринимательство или работа по найму, или просто высвобождаете время для занятием своим любимым делом (хобби).
Главным недостатком является то, что цена продажи права требования коллекторам всегда символическая, выручить более менее нормальные денежные средства вряд ли удастся, скорее всего, Вам предложат «смешную» сумму за продажу права требования, либо вообще откажутся от покупку права требования.
После того как Ваши попытки склонить должника к оплате образовавшейся задолженности оказались неуспешными, необходимо переходить к следующему способу, который позволит взыскать долг – обращение с исковым заявлением в суд.
Нужно понимать, что сам процесс подачи иска в суд не гарантирует Вам 100% удовлетворения иска и взыскание всей задолженности, существует масса причин, по которым суд может либо полностью отказать в иске, либо снизить размер взыскиваемой суммы. Само по себе обращение в суд – это способ признания государством Ваших имущественных претензий к должнику.
После получения решения суда о взыскании, Вам будут доступны способы принудительного исполнения решения суда, но нужно не забывать, что система государственных органов, в том числе судебная система и Федеральная служба судебных приставов работает очень медленно, неэффективно и если у должника ничего нет и не было, то Ваши шансы на погашение задолженности стремятся к нулю, а расходы, которые Вы понесете от обращения в судебные инстанции и к приставам будут только увеличиваться.
Взаимодействие между судами и приставами по вопросам оперативной передачи исполнительных листов не наложено, исполнительные листы на взыскание выдают только по заявлению кредитора и выдача исполнительного листа может затянуться из-за загруженности суда, в исполнительном листе могут содержаться ошибки и опечатки и такой исполнительный лист не принимается приставами или после принятия возвращается и кредитор обязан бегать по судебным инстанция и требовать исправить ошибки и выдать новый исполнительный лист, с которым снова нужно бежать к приставам.
Сами приставы не торопятся возбуждать исполнительные производства и производить розыск имущества должники в силу того, что система судебных приставов перегружена исполнительными производствами.
Например, в Москве у одного судебного пристава могут находиться в работе более 1500 исполнительных производств одновременно. Как Вы думаете, Ваше исполнительное производство чем-то выделяется из всех остальных? Будет ли больше внимание пристав уделять Вашему делу, чем другим? Скорее всего нет. Более подробно о работе со службой судебных приставов поговорим позднее.
Если Вы все-таки решили идти в суд и взыскивать задолженность принудительно, Вы должны понимать, что Вам придется потратить время только на получение судебного акта примерно от 1 года до 1,5-2 лет, а потом еще потратить время на то, чтобы разыскивать имущество должника еще минимум полгода, Вам стоит позаботиться, чтобы за время пока вы судитесь и пытаетесь найти имущество должника, он не успел его переписать на родственников или знакомых, чтобы исключить возможность обращения взыскания на это имущество.
Должники очень часто понимая, что к ним предъявили исковые требования, начинают лихорадочно бегать и переоформлять на подставных лиц все свое имущество, даже то, на которое обратить взыскание нельзя по закону (например, единственное жилье или долю в единственной квартире).
Для того, чтобы не допустить переоформление должником своего имущества – машины, квартиры, дачи, земельного участка или доли в компании, Вам нужно позаботиться о том, чтобы при содействия суда и приставов успеть как можно раньше арестовать все его активы.
Как это сделать?
Для начала нужно понимать, что наложить арест на имущество не такое уж простое мероприятие, как может показаться на первый взгляд, и вот почему: в разных судах в зависимости от того, за что вы взыскиваете долги и каков их размер, суды по разному принимают решение о наложении ареста. Можно с уверенностью сказать, что если вы предприниматель и судитесь в арбитражном суде, то получить арест при содействии арбитражного суда будет крайне затруднительно. Причина здесь – сложившаяся судебная практика: по большей части отказные судебные акты о наложении ареста, судьи считают, что кредиторы недостаточно обосновывают необходимость наложения арестов. В районных судах, где преимущественно судятся обычные граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, наложить арест на имущество должника гораздо легче, особенно, если сумма задолженности значительная, но нужно учитывать, что гораздо проще получить арест при взыскании долга по договорам займа, чем при взыскании убытков или компенсации по иным категориям дел, т.к. состав доказывания задолженности по займу гораздо проще, чем по убыткам или другим сложным делам.
Были случаи, когда юристы проявляли креативность, например, давали объявление на Авито.ру и указывали, что СРОЧНО продается квартира, машина и другое имущество должника, распечатывали эти объявления приносили их в суд и просили суд наложить арест в связи с тем, что должник предпринимает активные действия для сокрытия своего имущества и продажи, что в будущем приведет к невозможности исполнения решения суда о взыскании, так как не за счет чего будет погашать долг. Однако и в этих ситуациях арбитражные суды отказывали в наложении ареста.
Стоит отметить, что судебная система в плане исполнения судебных актов слишком далека от эффективности, большая часть судебных актов о взыскании задолженности вообще не исполнимы. Суды ведут статистику вынесенных судебных решений о взыскании и их исполнения, так вот, эта статистика показывает, что если Вы не смогли получить арест на этапе подачи иска в суд или Ваш долг не обеспечен твердым залогом (недвижимым имуществом), то получить реальное взыскание практически невозможно. За время судебных разбирательств, которые будут длиться месяцы, а то и годы даже самый нерасторопный должник перепишет все свои активы на других лиц.
Чтобы доказать суду необходимость наложения ареста нужно привести такие доказательства, которые свидетельствовали бы о затруднительности или невозможности исполнения судебного акта, например, у вас имеются сведения о том, что часть имущества должник скрыл от взыскания (переоформил, продал), а деньги от продажи потратил, либо Вы располагаете иными сведениями о том, что должник имеет другие ранее не исполненные судебные акты о взыскании задолженности, это также может свидетельствовать о том, что и ваш судебный акт он исполнять не будет, а, может быть, он вам открыто об это заявлял или сообщал и эта информация у вас сохранилась в переписке в мессенджерах или по электронной почте и т.п. Такие сведения можно засвидетельствовать у нотариуса и приобщить в суд как доказательство того, что должник не будет исполнять судебный акт о взыскании.
Что делать, чтобы получить арест на имущество, если Вы предприниматель и планируете идти в арбитражный суд, где шансы получить арест ничтожно малы?
О проекте
О подписке