наличная иностранная валюта (далеко не вся, а только ликвидная, т.е. та, которую покупают и продают банки, а именно доллар США и евро; в другую валюту не рекомендую вкладываться: и ликвидность низкая, т.е. продать и купить трудно, и спред высокий, т.е. разница курса между покупкой и продажей достигает 10-15% и выше);

– любые ценные бумаги либо пакеты акций и облигаций – возможный доход в долгосрочной перспективе невысокий, а риски повышенные;

– драгоценные металлы и камни, ювелирные изделия (их можно продать, но только дешево – по цене золотого лома);

– пенсионные и страховые отчисления.

2.«Инвестиции», которые дорожают в долгосрочной перспективе, т.е. им не страшна реальная инфляция;

– любая недвижимость, особенно ликвидная;

– сырье;

– нематериальные активы (патенты, лицензии, программные продукты, торговые марки, инфопродукты и др.);

– инвестиции в самих себя и в своих детей;

– инвестиции в «полезные» и «выгодные» знакомства и связи.

3.«Инвестиции», которые могут сделать вас богаче (или беднее):

– вложение в собственный и совместный бизнес;

– венчурные вложения в чужие стартапы;

– товары для перепродажи;

– предметы искусства;

– коллекционные вещи;

– досрочное закрытие любых кредитов.

4.«Инвестиции, позволяющие получать пассивные доходы:

– жилая и коммерческая недвижимость;

– земельные участки (не всегда);

– интеллектуальные продукты (патенты, торговые марки, франшизы, авторские права, инфопродукты и др.);

– банковские депозиты;

– ценные бумаги (облигации, акции, по которым выплачивают дивиденды, индексные фонды).

Первая группа финансовых инвестиций хороша для накопления капитала. Это связано с тем, что в эти инвестиции можно зайти даже с небольшими суммами и их постоянно пополнять (доносить деньги на банковский счет, докупать акции и облигации). К тому же они достаточно ликвидны (доллары и евро легко можно обменять в банке, а акции крупных компаний быстро продать). Конечно, реальная инфляция, которая выше официальной не менее, чем в 1.7 раза (см.главу 24), будет существенно обесценивать накопленные средства, но если вы не будете очень долго держать свои деньги в банках, инвестиционных фондах или под матрацем, а достаточно оперативно будете использовать для приобретения активов из второй группы, то вы гарантированно приумножите свой капитал и создадите богатство..

Третья группа «инвестиций» хороша для приумножения капитала. Но все это достаточно рискованные инвестиции. Так, по статистике через год выживает только 20% новых бизнесов, а через 5 лет в живых остается только 2-3 из 100! Вложения в чужие стартапы вообще очень рискованны, поскольку из 10 перспективных бизнесов в лучшем случае выстреливает 1. Что касается инвестиций в предметы искусства и коллекционные вещи, то это узкопрофессиональные инвестиции, в которых дилетантам нет места. Там очень много тонкостей, и, не разбираясь в этом вопросе, можно потерять все вложенные средства.

Из вышесказанного следует, что первую группу инвестиционных инструментов следует использовать для накопления капитала (с частичной его потерей). Я бы порекомендовал остановиться на накоплении рублевой наличности, конвертации рублей в иностранную валюту (доллары или рубли) и открытии банковских депозитов. Обходите стороной любые ценные бумаги и драгоценные металлы – здесь существует очень большая вероятность потерять много денег (низкая доходность, высокие риски, высокие комиссии и налоги, высокая реальная инфляция). А вам, начинающему инвестору, у которого денег немного, совсем нежелательно терять хоть какие-то деньги. Кстати, со слов брокеров. 95% начинающих инвесторов теряет все свои вложения в фондовый рынок в первый же год!

А вот из 2-й категории инвестиций практически все хороши для сохранения и приумножения капитала, особенно вложения денег, времени, сил и ума в полезные связи и знакомства, в свое развитие и в своих детей, а также в интеллектуальные продукты (нематериальные активы). Любая недвижимость будет придавать вам спокойствие и уверенность, а главное, приносить пассивные доходы, которые будут вас кормить в старости.

Из 3-й группы инвестиций самыми правильными являются инвестиции в открытие и развитие собственного бизнеса. Именно здесь зарабатываются самые хорошие деньги. Впрочем, самые хорошие деньги зарабатываются благодаря знакомствам и дружбе с влиятельными людьми. Практически все российские олигархи и мультимиллионеры возникли благодаря именно таким инвестициям в знакомства и связи. Есть, конечно, еще один отличный вариант: породниться с такими людьми, удачно женившись или выйдя замуж. Идеальная схема – собственный бизнес + «полезные связи».

4-я группа инвестиций хороша для получения пассивных доходов. Лучшие из них – это коммерческая или жилая недвижимость, а также интеллектуальные активы. А вот банковские депозиты, облигации и некоторые акции, по которым выплачивают проценты и дивиденды, хоть и приносят пассивные доходы, но эти доходы очень дорого обходятся их владельцам из-за высокой скорости обесценивания основных «псевдоактивов».

И все же сначала лучше всего инвестировать небольшие денежные средства и личное время в знания по инвестициям (купить и изучить подходящую литературу, посетить несколько тренингов и семинаров), а далее использовать надежный банк или прочный сейф для накопления первоначального капитала.

ЛУЧШЕЙ ИНВЕСТИЦИЕЙ МОЖЕТ БЫТЬ ТОЛЬКО ИНВЕСТИЦИЯ В ЗНАНИЯ ОБ ИНВЕСТИЦИЯХ

Обязательным условием начала инвестиционной деятельности является избавление от всех «плохих» кредитов и создание резервного фонда. Только после этого можно начинать копить и думать о дальнейшем вложении накопленных средств.

А где взять первоначальный капитал для инвестиций? Во-первых, накопить их путем откладывания части доходов и их накопления. Во-вторых, проанализируйте и оцените все свое «потенциальное богатство». Вполне возможно, вам досталась от бабушки старая дача с земельным участком, дедушкин автомобиль, старая мебель, «убитая» хрущевка и др. Почему бы все это вам не попробовать продать? Пусть за небольшие, но реальные деньги. В-третьих, вы можете занять деньги у своих родных и близких людей. Здесь плюс состоит в том, что вы их можете занять на более длительный срок и, возможно, без процентов. В-четвертых, вы можете привлечь соинвестора с деньгами. Ваш вклад – идеи и претворение, его вклад – деньги. Одним словом, вариантов много. Думайте!

Накопленный первоначальный капитал лучше всего пустить на открытие собственного бизнеса и/или на приобретение ликвидных объектов недвижимости (для начала небольших квартир, расположенных вблизи станций метро, остановок общественного транспорта и торговых центров). По мере роста знаний, опыта и мастерства можно будет использовать и другие инвестиционные инструменты, но лучше всего специализироваться на двух-трех, не более.

Надо понимать, что все опытные инвесторы, когда начинали свою деятельность, тоже ничего не понимали в инвестициях. Они тоже были когда-то начинающими инвесторами. А если им удалось разбогатеть, то почему бы это не сделать и вам? Единственно, что нужно для того, чтобы преуспеть в инвестициях, это постоянно учиться, быть дисциплинированным и терпеливым. А главное, ничего не бояться!

Что касается финансовых инвестиций, то всех людей можно разделить на 9 категорий.

Неинвесторы. Эта многочисленная категория людей, которая работает по найму на государство или предпринимателя. Эти люди все свои доходы (порой, немаленькие) тратят на ежедневные нужды: продукты питания, коммунальные услуги, образование, развлечения, отдых и др. У них никогда нет свободных денег, которые можно было бы куда-нибудь инвестировать. Все их «инвестиции» – это сиюминутные траты на жизнь.

«Закредитованные по уши». Все свои доходы, а также потребительские кредиты они тратят на жизнь и приобретение «атрибутов успеха». Им кажется, что чем больше у них будет «атрибутов успеха», тем богаче они будут выглядеть в глазах окружающих людей. Но на деле все оказывается с точностью наоборот: сумма их долгов банкам превышает стоимость всех их «активов», т.е. они даже беднее, чем «неинвесторы». Им нечего инвестировать, поскольку все их мысли заняты поиском денег для очередного платежа по кредитам.

Инвесторы-дилетанты. Эта категория людей подвержена мнению разного рода «консультантов». Именно они участвуют в валютном рынке Форекс, покупают виртуальные валюты, приобретают акции в надежде быстро разбогатеть. Эта категория людей теряет большую часть вложенных денег и очень скоро разочаровывается в финансовых инвестициях.

Инвесторы-накопители. К ним относятся люди, которые умеют откладывать часть денег. Они останавливаются на полпути, поскольку боятся свои накопления инвестировать в реальные активы. Их накопления постоянно обесцениваются из-за инфляции и их мнимое богатство постепенно «тает», как мороженое в летний день. К таким людям относится многочисленная армия пенсионеров, а также людей , которые хорошо зарабатывают (артистов, художников, спортсменов, менеджеров). Но все они ничего не понимают в инвестициях, А главное, даже не хотят в них что-то понимать.

«Псевдоинвесторы». К ним относятся люди, которые с завидным упорством «инвестируют» свои деньги в «псевдоактивы», которые гарантированно делают их беднее (накопительное страхование, ценные бумаги, драгоценности, коллекции, банковские депозиты и др.)

Всеядные инвесторы. Эта категория инвесторов распыляет свои деньги по самым разным активам. Среди них могут быть и реальные активы, приумножающие капитал, и «псевдоактивы», отнимающие капитал. Они зарабатывали бы гораздо больше, если бы постепенно заменяли «псевдоактивы» на настоящие активы.

Консервативные инвесторы. Эта группа инвесторов, остановившись на каких-то определенных видах инвестиций, в дальнейшем им не изменяет. Они и дальше работают с этими видами активов, постепенно наращивая их объем.

Профессиональные инвесторы. Они вкладывают свои финансы в наиболее прибыльные активы, которые приносят пассивные доходы. В случае необходимости они легко могут отказаться от одного вида инвестиций, заменив их на другой. Они умеют использовать кризисы для приумножения своего капитала.

Суперпрофессиональные инвесторы-бизнесмены. Таких людей очень мало. Они открывают инвестиционные компании и фонды, банки, крупные компании и за счет привлечения чужих денег и талантов зарабатывают большие деньги, в дальнейшем их грамотно инвестируя.

Я к «псевдоинвесторам» отношу всех инвесторов, которые вкладывая свои финансы в те или иные инвестиционные инструменты, так или иначе теряют часть своих денег. Поэтому к «псевдоинвесторам» можно смело отнести и инвесторов-дилетантов, и инвесторов-накопителей, и всеядных инвесторов, а иногда и консервативных инвесторов.

Так чем же отличаются настоящие инвесторы от «псевдоинвесторов»?

ОТЛИЧИЕ В ПОВЕДЕНИИ НАСТОЯЩИХ ИНВЕСТОРОВ И «ПСЕВДОИНВЕСТОРОВ»

Настоящий инвестор долго планирует свои инвестиции, следуя своему инвестиционному плану, тогда как «псевдоинвестор» инвестирует спонтанно, руководствуясь советами финансовых консультантов, брокеров, друзей или поддаваясь сиюминутному настроению.

Настоящий инвестор предпочитает делать долгосрочные инвестиции, а «псевдоинвестор» – краткосрочные.

Настоящие инвесторы обычно инвестируют в реальные активы – жилую и коммерческую недвижимость, собственные бизнесы, собственное образование, полезные знакомства, «псевдоинвесторы» – в бумажные эквиваленты денег: депозиты, ценные бумаги, иностранную валюту, виртуальную валюту.

Настоящие инвесторы предпочитают получать от своих инвестиций пассивные доходы, тогда как «псевдоинвесторы» – активные.

Настоящие инвесторы останавливаются на 2-3 инвестиционных инструментах и постоянно совершенствуются на работе с ними, «псевдоинвесторы» скачут от одного вида инвестиции к другой, не отдавая предпочтения ни одному из них.

Для настоящих инвесторов более важной является финансовая состоятельность, тогда как для «псевдоинвесторов» – покупка атрибутов успеха и демонстрация высокого социального статуса.

Настоящие инвесторы при выборе инвестиций руководствуются гарантированным ростом стоимости инвестиции во времени, тогда как «псевдоинвесторы» – волатильностью стоимости предмета инвестиции.

Настоящие инвесторы берут в помощники реальную инфляцию, тогда как «псевдоинвесторы» стараются с ней бороться.

Настоящие инвесторы постоянно приумножают свой капитал, «псевдоинвесторы» его теряют.

Настоящим инвесторам всегда есть, что передать своим детям по наследству, «псевдоинвесторы» же оставляют им в наследство свои кредиты и долги.

Настоящие инвесторы ощущают себя гораздо более счастливыми людьми, чем «псевдоинвесторы».

Богатство у настоящих инвесторов реальное, а у «псевдоинвесторов» – виртуальное.

Настоящие инвесторы стараются обезопасить свои инвестиции и страховать все свои риски, «псевдоинвесторы» же надеются на то, что ничего не случится плохого с их инвестициями.

Богатство настоящих инвесторов, как правило, всегда превышает богатство «псевдоинвесторов».

Настоящие инвесторы советуются с профессионалами и прислушиваются к интуиции, «псевдоинвесторы» слушают случайных людей и «псевдоконсультантов».

Настоящие инвесторы рассчитывают на знания и здравый расчет, «псевдоинвесторы» верят только в удачу.

Настоящие инвесторы никогда не вкладывают в ту или иную инвестицию последние деньги, «псевдоинвесторы» же готовы заложить для этого даже свое единственное жилье.

У настоящего инвестора всегда есть цели, которые он старается претворить в жизнь с помощью тех или иных инвестиционных инструментов, у «псевдоинвесторов» же нет конечной цели и действуют они обычно спонтанно.

Настоящий инвестор инвестирует рационально, «псевдоинвестор» – эмоционально.

Настоящий инвестор может решительно избавиться от убыточной инвестиции в любой момент, «псевдоинвестор» же всегда тянет время и теряет при этом еще больше денег.

Настоящий инвестор постоянно углубляет свои знания в области инвестиций, «псевдоинвестор» же имеет только поверхностные знания в этой области.

Я, когда впервые начал инвестировать в коммерческую недвижимость 15 лет тому назад, тоже ничего не знал о предмете инвестиций, а теперь я являюсь уже опытным инвестором, который благодаря инвестициям заработал не один миллион долларов. Конечно, за 15 лет было допущено немало ошибок и потеряно немало денег, но итог все равно неплохой.

Вообще я убежден, что в жизни каждого человека на разных жизненных отрезках должны всегда присутствовать 3 человека:

наставник – человек-профессионал в данной области, который совершил массу ошибок и который знает на основании собственного опыта то, что мешает добиться успеха, т.е. он будет подсказывать вам то, чего не следует делать;

консультант – человек, который на основании прочитанных книг, личного опыта и опыта других людей говорит, что вам следует делать;

тренер или коучер – человек, который заставляет вас с помощью пинков и уговоров делать то, что вам порекомендовал и прописал консультант.

Позвольте мне с помощью этой книги выступить для вас в качестве наставника. Я вам буду говорить, что не следует делать, чтобы не терять денег. А вот консультанта, который будет говорить, что делать, и тренера (коучера), который будет помогать претворять в жизнь советы консультанта, вы, я думаю, найдете в своем окружении, или читая подходящую литературу.

Я не призываю вас стать миллиардерами или мультимиллионерами. Их не так много в мире (см. главу 7) и для того, чтобы стать такими, как они, нужно иметь подходящие знакомства или родственные связи, вести дружбу с первыми лицами, иметь соответствующий масштаб мышления и еще много чего другого. Но вот стать долларовым миллионером по плечу многим начинающим инвесторам. Ведь их достаточно много – 1 на 75 человек! Почему бы вам не стать лучшим из 75 человек? Для этого просто нужно соответствующее мышление, вера в то, что это произойдет, и правильные действия. А, главное, не совершать действий, которые гарантированно отнимают капитал.