Вступление: как работает финансовая грамотность

Дмитрий в 32 зарабатывает около 400 тысяч рублей в месяц и еще получает пассивный доход около 350 тысяч рублей в месяц. Дмитрий выступает на телевидении, проводит семинары и инвестирует. Он может позволить себе жить свободно и развивать те проекты, которые любит, а еще путешествовать, уделять время супруге и маленькому ребенку.

Но 10 лет назад все было иначе!

В 2014-м этот же человек жил от зарплаты до зарплаты и имел долг 1,5 миллиона рублей.

В первые годы работы Дмитрий не обладал финансовой грамотностью, зато у него были амбиции. С друзьями он открыл автосервис, чтобы, как он думал, «и себе починить, и на других заработать», но автосервис оказался тяжелым видом бизнеса. Парень на нем ничего не заработал, а лишь увеличил долги. В итоге бизнес прогорел.

Чтобы исправить ситуацию, он устроился в большой зеленый банк. Поначалу ему нравилось после автосервиса ходить на работу в хорошем костюме в красивый офис и считать чужие деньги.

Но вот важный инсайт, который он вынес спустя много лет: его и там не научили финансовой грамотности, а работа, по сути, отличалась от прошлой лишь тем, что на новом месте появился финансовый потолок.

«Финансовая грамотность – это как высокий маяк на скале. Граждане в городе не всегда замечают его свет. Но те, кто решил стать капитанами своей жизни, точно видят и пользуются знаками маяка в виде финансовой грамотности»,

Константин Назаркин

Зарплата у Дмитрия была около 80 тысяч рублей, из которых 30 тысяч рублей он отдавал на погашение кредитов. В финансовом мире эта ситуация называется «крысиными бегами», когда человек не может выбраться с проторенного, но не самого благоприятного пути.

В 2015-м в жизни Дмитрия появился я. Мы посчитали все финансы в семье и пути, как их можно приумножить. Еще я подарил ему книгу Джорджа Сэмюэля Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне».

Дмитрий прислушался к моим рекомендациям. Он расписал пошагово план действий, который включал:

1) досрочное гашение кредитов;

2) создание подушки безопасности, несмотря на существующие кредиты;

3) формулировку четких целей для семьи, сроки их достижения и суммы.

Дмитрий строго придерживался плана, и результат не заставил долго ждать. В течение нескольких месяцев в семью стали приходить деньги под цели, которые мы прописали. У жены появились заказы, а самого Дмитрия повысили.

В итоге на погашение всех кредитов у семьи ушло около 2,5 года вместо 6, расписанных по графику.

Дмитрий уволился из банка и стал изучать финансовые инструменты. Вместе мы сделали несколько успешных сделок и на фондовом рынке, и в недвижимости.

Суммарно за это время Дмитрий инвестировал около 3,5 миллионов рублей. Через 4 года он зафиксировал 49 миллионов рублей, 30 из которых распределил в финансовые инструменты. На остальные Дмитрий взял очень хорошую квартиру в ипотеку.

И несмотря на то что вложенные деньги попали на кризисы, и Дмитрий потерял на инвестициях более 4 миллионов рублей, он не опустил руки. Наоборот, помнил про цели и нарабатывал навыки. В итоге уже через 2,5 года другие инвестиции дали ему прирост.

Дмитрий продолжает сотрудничать со мной и моей командой по более чем восьми направлениям: от недвижимости и страховых компаний до фондовых рынков и IPO-инвестиций. Он платит очень комфортную для себя ипотеку под 5,9 %, которая с лихвой перекрывается пассивным доходом от инвестиций.

Подводя итог этой истории, хочу процитировать американского оратора, бизнес-тренера, автора книг по психологии Джима Рона: «Если вы не разрабатываете собственного жизненного плана, то, возможно, окажетесь в чужом плане. И угадайте, что они для вас приготовили? Не много».

Пример Дмитрия прекрасно иллюстрирует справедливость этих слов.

Хотите, чтобы ваша жизнь изменилась? Переверните страницу и окажитесь в начале длинной, но красивой дороги на пути к финансовому благополучию.

И перед тем как мы начнем, хочу провести небольшой экскурс в историю. Не пугайтесь, долгой и нудной лекции не будет. Я просто хочу объяснить, почему у наших предков, да и у нас с вами сложилось такое попустительское отношение к собственным финансам.

Больше сотни лет нам внушали, что создавать состояние и сохранять капитал для будущих поколений – зло. Вспомните период советской власти, когда человеку говорили: «Ты работай, но копить и накапливать задача не твоя, а государства».

Это при том, что с фондовым рынком государство было знакомо еще с 1703 года, когда по указу Петра I в Санкт-Петербурге открылась первая Петроградская биржа.

Однако современный фондовый рынок в России был создан только в 1991 году – 34 года назад!

Да, наш фондовый рынок – это молодой мужчина в расцвете сил, полный надежд и стремлений. Однако в мировом масштабе у него есть более старшие товарищи и даже старики. Например, Франкфуртская фондовая биржа была основана почти 5 веков назад – в 1585 году, Амстердамская фондовая биржа – в 1602 году, Филадельфийская биржа – в 1790 году.

На страницах этой книги мы будем обращаться и к мудрецам с четырехтысячелетней историей (Древний Вавилон), и к молодым ребятам, рожденным в 2009-м (криптовалюты). Всегда есть чему поучиться и у старых поколений чеканных монет, и у цифровых значений электронных денег. Взяв у тех и у других самое лучшее, вы создадите надежную систему семейных финансов, которая обеспечит финансовое будущее в любой ситуации.

Деньги влияют на жизнь каждого из нас, и ими важно научиться грамотно управлять. Это управление называется «финансовая культура». Именно она заботится о передаче богатства или навыков эффективного управления деньгами сначала внутри семьи, а потом и внутри страны. Мы только сейчас начинаем создавать семейную «финансовую культуру», в том числе с помощью этой книги. Поэтому все у вас еще впереди.

Как только вы овладеете знаниями по финансовой грамотности, то сможете:

• создать подушку безопасности и страховой портфель на случай непредвиденных событий;

• грамотно создать план по увеличению дохода и управлению расходами семьи;

• уменьшить или быстро и легко избавиться от кредитов и долговых нагрузок;

• заставить деньги работать на вас, даже когда вы спите;

• купить недвижимость или автомобиль, не копить на эти вещи полжизни;

• находить качественные инвестиционные инструменты и получать пассивный доход;

• обеспечить себе и близким достойную старость и качественный уровень жизни;

• получить душевную и финансовую уверенность в завтрашнем дне.

Помните, эта книга не будет учить вас жизни в финансовой сфере, хотя иногда так может показаться. В этой книге мы соберем и соединим в простую и понятную схему все инструменты для достижения ваших финансовых целей.

Вперед! Начнем наше путешествие!

Глава 1
Личные финансы: почему все не так, как кажется

«Я ЭТО УЖЕ ЗНАЮ!» – вот главные 4 слова, которые закрывают путь к богатству! И я хочу, чтобы вы забыли о них с первых страниц этой книги.

Профессионально занимаясь финансами более 12 лет, я до сих пор уверен, что только в начале пути. А те, кто думают, что деньги – понятная и простая история, глубоко заблуждаются.

Например, прямо сейчас, когда я пишу эту книгу, я прохожу четырехмесячное наставничество американского специалиста по финансовому планированию Джозефа. Он работает с богатыми семьями больше 35 лет.

«Деньги – это хороший работник, который может трудиться по 24 часа в сутки. Устройте его на работу. Если вы этого не сделаете, он уйдет работать к другим».

Саидмурод Давлатов

Поэтому, чтобы увеличить суммы на вашем банковском счете, воспринимайте эту книгу как призыв к действию. Применяйте рекомендации и выполняйте упражнения с открытым сознанием. Помните, к мечтам нас приводят не пустые грезы, а намерения. Они формируют дальнейшие действия, нацеленные на результат.

И главный инструмент, который я хочу вам подарить, – это финансовое планирование.

А в этой главе мы с вами:

• познакомимся с системой планирования;

• узнаем, что инвестирование – это не про вложить и быстро заработать;

• разберем, насколько важна цель;

• узнаем, кто такие «финансовые наркоманы»;

• поговорим о 12 грехах инвестора.

Ребенок учится планировать уже в 3–4 года. Когда вы говорите малышу: «Одевайся на прогулку», он планирует, что наденет и что возьмет с собой. Когда вы просите ребенка убрать игрушки, он планирует, как и в какой последовательности это сделать. Поэтому мы все умеем планировать. Нужно только чаще применять этот навык в жизни.

Мы разберем тонкости и подводные камни личного и семейного финансового планирования. Вы научитесь не только находить финансы под конкретную задачу, но и сможете так распланировать свою жизнь, чтобы меньше думать о работе и больше о самой жизни.

Цель + Финансы под заданную цель = Финансовое планирование

Финансовое планирование = Планирование всей жизни

Помимо рабочих инструментов, в книге вы найдете реальные кейсы и антикейсы, практические упражнения и еще много увлекательных и полезных вещей. Все это я объединил в свой авторский метод. Я проложил путь, который выведет вас из хаоса и приведет к системному подходу. Самое главное – вы перестанете беспокоиться о деньгах.

Создавать ваше будущее мы будем вместе. Это второе важное слово в этой книге. Только те из вас, кто пройдет весь путь, достигнут результата.

«Час планирования может сэкономить вам 10 часов работы», – утверждает Дейл Карнеги.

«Богатые каждую минуту своей жизни учатся и растут, а бедные считают, что и так знают достаточно», – пишет Харв Экер.

За последние два месяца я посетил конференцию по инвестициям в недвижимость, международный форум по передаче капиталов и бизнеса по наследству, тренинг по масштабированию бизнеса миллиардера Игоря Рыбакова и серийного предпринимателя Оскара Хартмана. И каждый раз, заходя в новый опыт, я открывал для себя неисследованные территории.

Тем не менее большинство людей просят порекомендовать конкретный инструмент для быстрого, легкого заработка и желательно без риска. Вот совсем свежий кейс из жизни.

Кейс «Про важность вопросов и ответов»

Звонит клиентка по рекомендации. Спрашивает с ручкой наготове:

– Константин, скажите, какие инвестиции актуальны сегодня?

– Чтобы ответить, я должен задать вам 10–20 вопросов.

– Ой, так сложно? – удивляется она.

– Не сложно, а профессионально. Если бы я хотел что-то «впарить», то с ходу назвал бы инструмент с самой большой доходностью в прошлом. Но вы ведь хотите достичь финансовых целей и стать независимой навсегда, а не провернуть разовую выгодную операцию? Тогда стоит подойти к задаче стратегически.

На первой встрече с клиентом я всегда задаю следующие вопросы:

1. Сколько вам лет сейчас и на какой срок вы планируете инвестировать?

2. О какой сумме идет речь?

3. Какую часть эта сумма составляет от всего вашего капитала? (Это важно знать, чтобы не посоветовать вам инвестировать последние деньги.)

4. Есть ли у вас опыт в приумножении денег и какой он?

5. Кто в семье принимает финансовые решения, кроме вас?

6. На какие риски вы готовы, а на какие нет?

7. Какую валюту предпочитаете?

8. Есть ли подушка безопасности?

9. Планируете ли вы единоразовое вложение или готовы пополнять инвестиции, чтобы быстрее прирастить капитал?

10. Какие критерии для вас главные в финансовых инструментах: надежность, ликвидность (это то, насколько быстро можно инвестиции превратить в наличные деньги), доходность или что-то еще?

11. И самый главный вопрос: какую задачу вы хотите решить с помощью инвестирования?

Это не полный список того, что нужно узнать перед началом работы. Но знаете, что я чаще всего слышу в ответ? «Я об этом никогда не задумывался».