Цитаты из книг автора «Карл Ричардс»

Периодически будет необходимо снова возвращаться к портфелю и следить за тем, чтобы фактический объем средств по каждому типу вложений соответствовал заданным параметрам плана. Я рекомендую проводить перебалансировку раз в год и затем автоматизировать процесс.

соотношение 60/40 между акциями и облигациями.

мы приходили к выводу, что нужно встречаться с человеком, задавать тысячу вопросов, помогать прояснить для себя, что важнее всего. И только после этого переходить к формированию идеального портфеля.

Когда мы диверсифицируем портфель, это позволяет значительно снизить риск того, что какая-то конкретная бумага сильно ударит по нашим вложениям. В этом случае мы исключаем несистематические риски и берем на себя систематический риск – отличие первого от второго поясняется ниже.

главное – нужно понимать, когда покупать и когда продавать.

Другими словами, чтобы возместить потерю дохода в размере 50 000 долларов в год, вам потребуется полис с покрытием 1 250 000 долларов.

простой способ рассчитать нужную сумму – просто разделить размер необходимого годового дохода на 4 %, или 0,04.

Всегда можно спорить, сколько вам потребуется. Не забывайте, мы только строим предположения. Вот вам золотое правило – 4 %. Оно подразумевает, что при грамотном размещении средств и хорошем диверсифицированном портфеле вложений вы можете без опасений снимать со счета 4 % каждый год (инфляция учтена) и быть уверенными, что в течение 30 лет деньги не закончатся. Исходя из этого, на следующем этапе можно посчитать, сколько денег должно быть на этом счете.

Откладывайте все, что удается, в разумных пределах. 2. Тратьте меньше, чем зарабатываете. 3. Не теряйте деньги. Вы усердно работали, чтобы иметь возможность что-то накопить. Не позволяйте себе спекулировать из стремления наверстать упущенное. Пока просто сконцентрируйтесь на накоплениях и контролируйте расходы.

спросить себя, какие расходы не относятся к вашему постоянному образу жизни.