Цитаты из книги «Кредитные истории»

Заемщик оформил кредит в 2006 году, а в 2013 году должен почти столько же, сколько брал. Почему? Потому что платил минимальными платежами.

Возьмем простой пример – банк выдает кредит, в который включены указанные выше комиссии за ведение счета. И это несмотря на то, что в законе «О банках и банковской деятельности» сказано, что банк все операции обязан осуществлять «за свой счет». Это можно сравнить вот с чем: представьте, что вы заходите в автобус, передаете кондуктору деньги за проезд и еще дополнительно оплачиваете ему за то, что он билет оторвал. Или платите зубному врачу за работу, и еще дополнительную комиссию за жужжание бормашины. Звучит, как бред, но для банковской сферы это норма.

Итак, для того, чтобы эффективно делать деньги из воздуха, банкам нужно в совершенстве уметь использовать юридические, финансовые, маркетинговые и даже психологические инструменты. С юридическими и финансовыми все понятно, в банковском бизнесе без этого никак. Кредитные договоры в банках составляют целые группы докторов юридических наук, профессоров и даже академиков. Поэтому мне иногда хочется засмеяться, когда на очередном заседании суд заявляет, что стороны равны и должник прекрасно понимал, что подписывает. Судья как бы говорит, что фрезеровщик Николай сам по доброй воле отправил оферту карточного кредита, сам попросил банк акцептировать ее, либо совершенно осознано совершил конклюдентные действия, активировав карту и, соответственно, сам несет ответственность за то, что взял кредит под 87% годовых. А фрезеровщик Николай стоит, выслушивая пояснения суда, хлопает глазами и соображает, куда это его сейчас послали.

Коллекторам – не верим. Обманут в любом случае. Звонят по телефону – один раз требуем от них предоставить письменное уведомление, далее заносим их в черный список или не берем трубку. Если приезжают домой, то дверь не открываем, на порог не пускаем. Никаких сведений о себе и своих близких не сообщаем. Деньги им не платим. По желанию – ставим запрет на взыскание долга коллекторами.

Сотрудникам служб безопасности баков – не верим. Любые их обещания требуем подтвердить письменно, на фирменном бланке с печатью и подписью. Если они готовы предоставить документ в подтверждение своих слов, то на контакт идти можно.

Статья 404 ГК РФ гласит, что суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Поскольку в гражданском законодательстве установлена презумпция вины должника, то на него и возлагается обязанность доказать вину кредитора в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства. Так вот, наш «Запрет на взыскание долга коллекторами» является необходимым доказательством в суде, который докажет, что вы не платили коллекторам по причине того, что они не выполнили того, что от них требовалось по закону. И, если коллекторы подадут в суд через пару лет, и за это время набегут огромные проценты, то можно будет доказать в суде, что увеличение размера долга не является вашей виной. Ведь это коллекторы «умышленно или по неосторожности содействовали увеличению размера убытков».

разработали документ, позволяющий не платить коллекторам на законных основаниях. Он называется «Запрет на взыскание долга коллекторами», и является, по сути, досудебной претензией с рядом требований. Все, что в нем написано, основано на нормах Гражданского Кодекса, Закона «О защите прав потребителей», Закона «О персональных данных» и судебной практике Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзора). Как следует из названия, этим документом мы запрещаем коллекторам взыскивать с должника денежные средства. Совокупность указанных в «Запрете» правовых норм делает взыскание долга коллекторами попросту невозможным. Чтобы исполнить все, что мы требуем в документе, им необходимо выполнить колоссальный объем работ, для которых нужны соответствующие знания и опыт. Мальчикам и девочкам, которые угрожают по телефону – сделать это не под силу. Да и не будут они этим заниматься, у них работа заключается в психологическом давлении, а не в сборе пакета документов.

Поэтому всегда требуйте от коллекторов документы. Если документов нет, то  разговаривать не о чем. Да, они имеют право звонить вам по телефону, зато вы имеете право не отвечать на эти звонки. Не берите трубку, вносите их номера в черный список телефона. Заблокируете один, два, три телефонных номера и звонить вам перестанут. Запомните, никто не может обязать должника разговаривать по телефону! Нет такого закона. Не хотите пресмыкаться перед коллекторами – и не надо, нервы себе сбережете. Не сообщайте о себе никаких сведений, ничего им не обещайте, не пытайтесь разжалобить – просто требуйте письменного уведомления.

И статья 385 ГК РФ указывает, что должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору. То есть, если коллектор или банк не прислали соответствующее уведомление, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, то «новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий». Это, кстати не мои домыслы, а цитата статьи 382 Гражданского Кодекса. Из этого следует, что банк или коллектор обязаны письменно уведомить должника, если же письменного уведомления нет, то и платить никто не обязан.

В общем, коллекторы пользуются страхом и доверчивостью людей, чтобы «содрать» с них как можно больше. Я даже слышал о том, что в каком-то коллекторском агентстве сотрудники устроили соревнование – кто за день доведет больше всего людей до слез. Именно поэтому я не рекомендую платить коллекторам, и даже общаться с ними.