Глава 1. Что такое деньги и как они работают

Краткая история денег

Когда-то давно у людей не было денег. Они просто обменивались вещами: у кого-то был хлеб, у кого-то – молоко. Один давал три буханки, другой – литр молока. Такой обмен назывался бартером.

Но бартер имел проблему:

А если тебе не нужно молоко, а у тебя есть только хлеб?

А если ты хочешь корову, а у тебя – яйца?

Как договориться об «эквиваленте»?

Тогда люди стали использовать универсальные вещи, которые все считали ценными: ракушки, соль, шкуры животных, позже – серебро и золото.

Постепенно государства начали чеканить монеты, потом появились бумажные деньги, а уже в XX веке – безналичные счета, пластиковые карты, онлайн-банкинг и цифровые валюты.

Сегодня большую часть времени мы даже не видим деньги. Мы расплачиваемся телефоном, получаем зарплату на карту, переводим деньги через интернет. Но суть не изменилась:

Деньги – это инструмент обмена и хранения ценности.

Деньги = энергия

Представь: ты работаешь 8 часов в день. Ты отдаешь свою энергию, знания, время, здоровье – а взамен получаешь деньги.

То есть деньги – это концентрат твоих усилий.

Каждая тысяча рублей, гривен или долларов – это не просто бумажка или цифра на карте. Это результат твоей жизни.

И здесь возникает ключевой вопрос: Ты просто тратишь эти усилия? Или превращаешь их в капитал?

Доход, расход, капитал – простыми словами

Разберёмся с базовыми понятиями, на которых строится вся финансовая грамотность.

1. Доход – это все деньги, которые ты получаешь

Примеры:

зарплата,

фриланс,

стипендия,

продажа вещей на OLX или Авито,

сдача квартиры в аренду,

проценты по вкладу.

2. Расход – это всё, на что ты тратишь

Примеры:

еда,

коммуналка,

проезд,

подписки (Netflix, Spotify),

кофе навынос,

новая куртка.

Большинство людей всегда увеличивают расходы, когда растёт доход. Получил больше – купил лучше телефон, съездил в отпуск, взял ещё один кредит. Это замкнутый круг.

3. Капитал – это то, что у тебя остаётся

Капитал = все твои активы − долги

Если ты получаешь 1000 у.е., тратишь 900 – твой капитал растет.

Если ты получаешь 3000 у.е., но тратишь 3200 – ты беднеешь.

Почему «много зарабатывать» неравно «быть богатым»

Представим двух людей:

Параметр

Иван

Ольга

Доход

3000у.е.

1200у.е.

Расход

3200у.е.

800у.е.

Оставляет/месяц

–200у.е. (в минусе)

+400у.е.

Есть сбережения?

Нет

Да

Есть долги?

Есть кредит

Нет

Инвестирует?

Нет

Да (ETF-фонд)

Иван:

живет красиво,

у него дорогая машина,

айфон,

он ходит в модные рестораны.

Но он каждый месяц влезает в минус.

Он зависит от своей зарплаты – уволят завтра, и всё рухнет.

Ольга скромнее:

у неё обычный смартфон,

бюджетное жильё,

но она каждый месяц откладывает деньги и вкладывает их.

Через 5 лет у неё – финансовая подушка, вложения и чувство спокойствия.

Кто богаче? Не тот, у кого «круче картинка», а тот, у кого есть капитал и свобода выбора.

Деньги должны работать, а не просто лежать

Если ты зарабатываешь и просто хранишь деньги в банке (или под подушкой) – они со временем обесцениваются (инфляция).

Если ты тратишь их на вещи – они теряют стоимость.

А вот если ты:

вкладываешь в активы (например, фондовый рынок, сдаваемая квартира, онлайн-курсы, блог, бизнес),

развиваешь навыки, которые приносят больше дохода,

создаёшь пассивные источники дохода,

– тогда деньги начинают работать на тебя, даже когда ты спишь.

Деньги – это не цель, а инструмент.

Неважно, сколько ты зарабатываешь, важно – сколько ты сохраняешь и во что вкладываешь.

Капитал важнее понтов. Лучше быть спокойным, чем «успешным» напоказ.

Итог: Деньги = энергия. Трать с умом.

В следующей главе мы узнаем, в чём разница между активами и пассивами, и как начать покупать то, что приносит тебе доход, а не вытягивает из тебя деньги.

Глава 2. Активы и пассивы – основа богатства

Простое правило:

Активы приносят тебе деньги.

Пассивы забирают у тебя деньги.

Это правило – основа финансовой грамотности. Поняв и применяя его, ты уже будешь на шаг впереди большинства людей.

Что такое активы?

Актив – это всё, что:

приносит тебе доход;

работает на тебя;

увеличивает твой капитал.

Ты можешь спать, отдыхать, заниматься любимым делом – а актив продолжает приносить тебе деньги. Он делает тебя чуть-чуть богаче каждый день.

Примеры активов:

Квартира, которую ты сдаёшь в аренду.

Онлайн-курс, который ты записал однажды, а люди продолжают покупать.

Канал на YouTube с монетизацией.

Акции, по которым капают дивиденды.

Деньги на депозите с процентами.

Бизнес, который работает без твоего постоянного участия.

Навык (например, SMM, копирайтинг), с помощью которого ты стабильно зарабатываешь.

Что такое пассивы?

Пассив – это всё, что:

требует постоянных расходов;

не приносит прибыли;

вытягивает деньги из твоего кармана.

Многие пассивы кажутся нужными или даже «модными», но на деле – делают нас беднее.

Примеры пассивов:

Квартира, в которой ты живёшь (если ты платишь за ипотеку, ремонт, коммуналку, и не сдаёшь её).

Машина: заправка, ТО, страховка, парковка, штрафы.

Телефон в кредит – каждый месяц платёж, и он быстро теряет в цене.

Абонемент в спортзал, которым ты не пользуешься.

Подписки, которые ты забыл отключить (Netflix, подписки на игры, приложения).

Таблица: Примеры активов и пассивов

Вещь/Объект

Актив или пассив?

Почему?

Квартира для сдачи в аренду

Актив

Приносит доход ежемесячно

Квартира, в которой ты живёшь

Пассив

Ты платишь за неё, она не приносит прибыль

Машина, используемая в такси

Актив

Зарабатывает деньги

Машина, на которой ездишь сам

Пассив

Расходует топливо, требует обслуживания

Телефон для ведения бизнеса

Актив

Помогает зарабатывать

Телефон в кредит без дохода от него

Пассив

Только траты, быстро устаревает

Акции или облигации

Актив

Приносят дивиденды или растут в цене

Покупка брендовой одежды

Пассив

Тратится, не возвращает деньги

Онлайн-курс, который ты создал

Актив

Продаётся снова и снова

Кредитная карта без контроля

Пассив

Генерирует долги и проценты

Частая ошибка: считать пассив активом

Многие люди считают активами то, что на самом деле – пассивы.

Вот самые частые заблуждения:

«У меня есть квартира – я вложился в актив»

Но ты живёшь в ней сам, не сдаёшь, и платишь за ипотеку, ремонт, квартплату. Это не актив, это жилищный пассив. Он нужен, но это не инвестиция.

«Я купил машину – теперь я владелец!»

Но ты платишь за бензин, стоянку, обслуживание. И если она не помогает тебе зарабатывать – это пассив.

«Я купил новый телефон в кредит – он мне нужен»

Возможно, да. Но если он не помогает тебе зарабатывать – это пассив с переплатой.

Что делать?

Научись отличать активы от пассивов. Не оправдывай себя, смотри честно: приносит ли вещь тебе деньги?

Конец ознакомительного фрагмента.