5. Мелкий шрифт в кредитном договоре

В 1971 году президент США Ричард Никсон совершил революцию в правилах мировой экономической и финансовой игры. В тот год деньги перестали зависеть от золота, они стали зависеть от долга. До 1971 года запасы этого металла в сейфах центральных банков делали возможным производство и хождение монет и банкнот. А теперь единственное, чем обеспечены используемые нами деньги, – это надежность или доверие к правительствам, которые курируют центральные банки. И обещание, что рано или поздно граждане вернут те кредиты, которые все они взяли.

Всего два года спустя остальные правительства и международные банки пошли тем же путем. В 1973 году мир окончательно отказался от золотого обеспечения и перешел к обеспечению кредитом. По этой причине современные деньги называются фидуциарными или фиатными деньгами. Латинское слово fiducia происходит от корня fides, который означает «доверие, вера, верность».

Несмотря на то что эта финансовая система оказывает огромное влияние на нашу жизнь, в целом мы не знаем, как создаются деньги, какие политики заправляют в этой сфере и какое влияние их решения оказывают на нашу повседневную жизнь. Хороший способ начать в этом разбираться – это обратиться к современным корням существующего порядка – к Центральному банку Соединенных Штатов Америки, более известному как Федеральный резервный банк. Эта частная организация была создана в 1913 году элитой, состоящей из наиболее богатых семей планеты, таких как Ротшильды, Рокфеллеры, Вандербильты, Асторы, Дюпоны и Гуггенхаймы – все они были банкирами. При этом отцы-основатели Америки и создатели американской конституции Джордж Вашингтон, Томас Джефферсон и Бенджамин Франклин решительно противились тому, чтобы частный банк контролировал экономические ресурсы всей нации^[8].

Победив всех противников, Федеральный резервный банк заложил основы «Современной денежной теории» – документа, который детально описывает процесс создания капитала в современной банковской системе фракционного резерва. В общих чертах там утверждается, что финансовые учреждения могут предоставлять кредиты без необходимости располагать при этом необходимым количеством денег в сейфах – лишь бы только в их хранилищах находился фракционный резерв. Данная финансовая система зиждется на той же предпосылке, на какую опирались золотопромышленники, – что, если в банках в качестве резерва находится 10 процентов от получаемых ими вкладов и доходов, у них всегда будет достаточно наличных денег, чтобы удовлетворить требования клиентов^[9].

Так что всякий раз, когда мы делаем вклад или нам выдают заем, скажем, 1000 евро, банк выпускает новые кредиты стоимостью 900 евро. А учитывая, что этот процесс повторяется систематически, от изначальных 1000 евро банк в итоге выдает десятикратно: 9000 евро. Таким образом, посредством подобной кредитной схемы центральные банки мира имеют возможность делать деньги из ничего^[10].

Легализуя и стимулируя бесконечное распространение денег, возникших словно по волшебству из ниоткуда, Федеральный резервный банк позволил Соединенным Штатам, Великобритании и Японии достичь беспрецедентного уровня материального развития. При этом чересчур краткосрочное видение создателей этой денежной системы привело к тому, что они упустили один базовый недостаток – непрочность самой системы. Ведь все эти финансовые махинации возможны лишь потому, что вновь выпускаемые деньги подрывают ценность тех, что уже находятся в обращении.

Поскольку новый капитал не коррелирует с пропорциональным увеличением предложения и спроса на товары и услуги, цены поднимаются, отнимая покупательную способность у каждого евро. Это значит, что при сохранении одинакового заработка мы каждый месяц становимся все беднее. Этот феномен известен как инфляция – проблема с непростым решением, обычно пагубно влияющая на кошельки наименее обеспеченных людей. Кроме того, если хранить деньги дома под подушкой, они обесцениваются быстрее, чем если держать их в банке на вкладе с фиксированной процентной ставкой. Однако в последнем случае мы способствуем тому, чтобы финансовая организация использовала 90 процентов от суммы на выдачу новых кредитов.

Деньги – это долг

Вершиной этого карточного домика является то, что каждый раз, как мы берем деньги в кредит у коммерческого банка, их нужно возвращать с процентом. Например, если мы просим выдать нам 20 000 евро и нам предоставляют эту сумму под 5 процентов, вернув ее полностью, мы заплатим на 1000 евро больше. Так образуется замкнутый цикл капитала: сначала он создается в каком-либо центральном банке, который, в свою очередь, распространяет его посредством своей сети коммерческих банков. Оттуда он через торговлю продвигается по обществу – или через спекуляции по финансовым виртуальным сетям – и в итоге возвращается в ту организацию, где возник, с причитающимся процентом.

Но если все эти деньги берутся в долг у центрального банка и распространяются через другие финансовые организации в виде новых кредитов, то откуда же берется капитал, необходимый для того, чтобы покрыть проценты, начисляющиеся по данным кредитам? Из Федерального резервного банка, которая, в свою очередь, устанавливает новые типы процентов. По этой причине количество денег, вращающихся в нашем обществе, всегда меньше, чем долг, который у всех у нас есть. В Испании, например, разница между выданными кредитами и вкладами, имеющимися в распоряжении финансовых организаций, за последнее десятилетие составила в среднем около 600 миллиардов евро^[11].

Благодаря банковской системе фракционного резерва деньги и долг превратились в две стороны одной монеты. Чем выше экономический рост страны, тем больше увеличивается ее долг. Как следствие, необходимо напечатать больше банковских билетов, чтобы выплачивать образующиеся проценты. Если каждый из нас выплатит все, что должен, а это физически невозможно, то современные деньги исчезнут и наступит коллапс экономики. Через этот порочный круг мир превратился в коммерческое предприятие, тянущее за собой долг, выплатить который невозможно.

Поскольку деньги теперь «состоят» не из золота, а из ничего, банкноты, которые мы используем, уже не имеют ценности сами по себе – только ту, какую мы решим им придать. В реальности купюры, которые мы держим в своих кошельках или дома под подушкой, – это просто кусочки бумаги с цифрами, печатями и портретами каких-то важных людей. Их нельзя съесть. Они не обеспечивают нас ни витаминами, ни калориями. Мы также не можем залить их в бензобак. Тогда что же такое бумажные деньги? Главным образом символ. Общественный договор, принимаемый в полной мере^[12].

Вдобавок в XXI веке фидуциарные деньги снова видоизменились, прекратившись в дебетные и кредитные карты, а также в электронные сообщения виртуальных банковских счетов. Даже ничего осязаемого не осталось. А то, что есть, находится не в наших руках, а у банков, которые выступают в качестве посредников между нами и нашими деньгами. Фактически считается, что менее 3 процентов денег, находящихся в мировом обороте, существует физически в виде монет и купюр^[13]. Новая монета существует лишь на экранах компьютеров. Развитие электронных и цифровых денег окончательно отберет у нас единственную свободу, какой мы еще обладали, – возможность забрать деньги домой.

Дайте мне управлять деньгами страны, и мне нет дела до того, кто будет устанавливать там законы.

Майер Амшель Ротшильд

6. Тайная империя

На протяжении истории создавалось множество империй и рушилось немало цивилизаций. Все они распространяли свой язык, культуру и религию на тех, кого завоевывали, кого колонизовали и кем управляли. Параллельно в каждую эпоху главенствовал какой-то определенный институт в обществе. Церковь. Монархия. Армия. Государство… Различные политические, социальные, религиозные, военные и финансовые организмы, которые делали возможной и прочной власть этих империй.

Хоть и в измененной форме, но борьба и конфликт между экономическими классами актуальны и в настоящее время. Разница в том, что сегодня империализм не так очевиден. Он существует скрыто. Главным образом потому, что империя и главенствующий институт сейчас – это одно и то же: корпорация. Но что такое корпорация? И как ей удалось захватить королевский престол?

Корпорации возникли на заре индустриализации наиболее развитых стран примерно с 1850 года. Вначале речь шла о группе лиц – позже их назовут капиталистами, – которые хотели вкладывать свои деньги в создание империи и управление ею. Их союз основывался на личной верности и взаимном доверии, они объединяли свои ресурсы, чтобы организовывать предприятия, которыми сами управляли и владельцами которых являлись. Для этого они учреждали законные фирмы. А когда государство одобряло их статус, их принципы и нормы функционирования, официально появлялось юридическое лицо. В таком качестве оно находилось под покровом и защитой закона. Таким образом корпорации превратились в активных и уважаемых членов нашего общества^[14].

Изначально целью подобных предприятий было принести обществу благо, которое граждане не могли обеспечить сами себе в индивидуальном порядке. И в результате своих вложений – в виде полезных продуктов и услуг – фирмы получали экономическую выгоду. Чтобы добиться этой цели, они приобрели многие из законных прав, какими обладаем мы, рядовые граждане. Действительно, в законодательстве, на котором зиждется их существование, оговаривается, что их главная цель – преследование собственных интересов, при этом интересы корпорации приравниваются к интересам акционеров. И никакого упоминания об их ответственности за общественное благо. На юридическом языке это право называется ограниченной ответственностью^[15]. Любопытно, что, когда речь заходит об ответственности за то, как их деятельность влияет на общество и на окружающую среду, все становится гораздо более расплывчатым.

Не на кого возложить ответственность

Современные корпорации отделяют собственность от аппарата управления. С одной стороны, есть акционеры (владельцы), которые привносят идеи и вкладывают капитал, с другой стороны – команда управленцев (менеджеров), чья роль заключается в том, чтобы руководить компанией и претворять в жизнь планы корпорации. Согласно положению закона, акционеры заведомо освобождены от какой-либо ответственности в случае нарушений или преступлений со стороны корпорации. И то же самое касается совета директоров. Они считаются непричастными к незаконной деятельности фирмы, если только не будет доказано, что они были идейными вдохновителями наказуемых действий. Поэтому суды накладывают санкции и выносят приговоры в отношении юридического лица, которым является корпорация, а не в отношении живых людей, осуществляющих ее деятельность в реальности^[16]

Конец ознакомительного фрагмента.