Запомните: Чем раньше вы начнете экономить и инвестировать – тем быстрее вы обретете финансовую свободу, и тем больше будет ваш доход в будущем.

В этой книге вы узнаете:

– Основные правила планирования и ведения бюджета

– Как имея двоих детей и находясь в декрете, я нашла средства для первых инвестиций

– Что такое сложные проценты

– ТОП-10 способов оптимизации расходов

– Где взять средства для первых инвестиций

– Сколько денег нужно для начала инвестирования

– Инвестиции это риск или нет

– Какие существуют инвестиционные инструменты

– Стоит ли заниматься микроинвестированием

– Стоит ли хранить средства на банковском депозите?

– Стоит ли вкладываться в недвижимость

– Стоит ли инвестировать в стартапы

– Стоит ли вкладываться в золото/серебро

– Стоит ли покупать валюту

– Нужны ли вам акции, облигации, ETF

– Что такое системно значимые банки

– Какой банк выбрать

– Что нужно знать, чтобы не ошибиться в выборе банка

– Какие в РФ есть биржи

– Как открыть брокерский счет

– Сколько брокерских счетов можно открыть

– Что такое ИИС

– Какие ИИС бывают

– Плюсы и минусы ИИС

– Сколько ИИС можно открыть

– Сколько денег нужно для начала инвестирования

– Как при инвестировании минимизировать риски

– Как выбирать акции

Введение

Эта рабочая книга написана для всех, кто живет от «получки» до «получки», от кредита до кредита. Для всех, кто мечтает ситуацию перевернуть, но не знает с чего начать.

В недавнем прошлом я и сама так жила.

Расходы превышали доходы. Моя семья не вылезала с кредитной карты.

Я смотрела со стороны на людей, покупающих квартиры, машины, отдыхающих на курортах.

И не понимала – КАК? Не понимала, что я делаю не так? Почему у одних есть все, а у других (и у меня в том числе) – ничего.

Мои жизнь и сознание перевернулись на 180 градусов два года назад, когда в мои руки попала первая книга по инвестициям.

С тех пор на тему экономии, планирования бюджета и финансирования было прочитано много литературы, пройдено множество обучений. Получено много знаний. Все – опробованы на практике.

В этой книге не будет воды и пространных размышлений. Я расскажу вам только о тех инструментах и принципах, которые действительно работают.

По сути вы держите в руках интерактивную рабочую книгу начинающего инвестора. В ней весь мой опыт. Поймет ее и школьник-подросток, и пенсионер. Темы для удобства разделены по дням. Для лучшего усвоения материала даются домашние задания.

Мой результат на сегодняшний день:

✓ порядок в финансах (у меня всегда находятся средства на инвестирование),

✓ два инвестиционных портфеля за плечами (инвестиции на бирже),

✓ без ипотеки и кредитов приобретена недвижимость (инвестиции в квартиру в новостройке престижного перспективного района Москвы, рядом с метро).

Моя мечта сбылась! Квартира как инвестиционный инструмент и биржевой инвестиционный портфель, растущий в цене и приносящий дивиденды. Стоило лишь погрузиться в тематику, разобраться и начать. Получится и у вас!

Уже в процессе чтения данной книги вы отрегулируете свои траты, найдете средства на инвестирование и совершите первые вложения в свое будущее.

Я познакомлю вас с основными применяемыми мной правилами планирования и ведения бюджета, позволившими мне, имея двоих детей и будучи в декрете, найти средства на первые инвестиции.

Главная задача данной книги показать, что инвестировать может каждый из вас. Инвестиции – очень доступный на сегодня инструмент! Это не дороже покупки мороженого для семьи в парке или покупки шампуня в супермаркете.

Я познакомлю вас с ключевыми правилами сохранения денег, несоблюдение которых приводит к постоянной бреши в вашем бюджете.

Главное, что вы поймете, прочитав данную книгу и выполнив все домашние задания:

1. Ваше время слишком дорого стоит, чтобы менять его на НЕ нужные вам товары/услуги,

2. Не нужно зарабатывать больше – нужно тратить разумнее,

3. У вас регулярно ЕСТЬ деньги,

4. Вы МОЖЕТЕ регулярно инвестировать,

5. Каждый сэкономленный и проинвестированный рубль это ваш вклад в вашу безбедную жизнь,

6. Чем больше вы инвестируете, тем больше у вас денег и финансовой свободы.

День 1. Наводим порядок в кошельке

Психология потребителей

Живя с 2014 года в Москве, я сделала ряд любопытных наблюдений:

1. Люди в основном стараются казаться, а не быть. Регулярно по долгу работы я знакомилась и общалась с людьми. Подавляющее большинство – те, кто не имея собственного жилья, регулярно тратил энные суммы на брендовую одежду, дорогие рестораны, ездил на Range Rover, взятом в кредит до пенсии правнуков. Направляй они эти суммы в инвестиции – давно имели бы собственное жилье в престижном районе столицы.

2. Низкий уровень финансовой грамотности. Написанию данной книги предшествовал опрос тех, с кем я общаюсь, на темы: «Что вы знаете об акциях?», «Что вы знаете о фондовом рынке?», «Сколько откладываете регулярно?», «В каких инструментах храните и умножаете деньги?». Ответы усреднено выглядят так: «Биржа это развод», «А Петя вложился в МММ и все потерял, биржа наверное то же самое, я боюсь», «Мы живем в долгах, какое там откладывание», «Были бы деньги, я бы и так нашел, что купить».

3. Люди тратят все, что заработают. В лучшем случае до 0 в кармане. В худшем – живут в минус. В долгах и кредитах. Надеясь, что дадут премию или поднимут зарплату. И вот тогда то они непременно разбогатеют! Но и премию могут дать, и зарплату поднять. А жизнь в долг продолжается. Ничего не меняется. Почему? Потому что есть пагубная, выработанная годами, а то и поколениями привычка. Жить в долг.

Почему же мы столько тратим?

Делая выбор в пользу совершения той или иной покупки человек отталкивается от эмоций, чувств, собственного или чужого опыта.

Как маркетологи влияют на наши чувства и эмоции? Для этого разработана целая отрасль – психология маркетинга. Наше поведение изучают, чтобы продавать нам чаще и больше.

Каждый человек хочет чувствовать себя особенным и важным. Как это используют продавцы товаров и услуг? Яркий пример – рассылки с подарками и скидками ко дню рождения/8 марта/23 февраля.

Наверняка ежегодно каждый из вас получает таковые пачками. И наверняка почти каждый из вас хотя бы раз пошел на поводу такой рассылки и что-то приобрел.

Приведу еще один пример. Чужое мнение. Признайтесь, совершали ли вы хоть раз покупку товара/услуги по рекомендации звезды/блогера? Как это работает:

1. Вы симпатизируете звезде/блогеру,

2. Та/тот рекламирует продукт/бренд,

3. Вы автоматически начинаете симпатизировать продукту/бренду, ведь ваш кумир не может посоветовать плохого.

Также, для создания чувства срочности, маркетологи часто давят на нервы потребителям при помощи таймера обратного отсчета. Видели наверняка такой при продажах в соцсетях и на платформах онлайн магазинов?

«Ваша скидка исчезнет через 3… 2… 1…». Этот прием воздействия в психологическом маркетинге один из топовых. Он заставляет потребителя импульсивно совершать покупку быстрее, ведь драгоценное время тает на глазах.

Откуда ноги у дырявого кошелька растут?

Как мы выяснили, частично на наше подсознание регулярно активно влияют маркетологи.

Во многом свою лепту вносят и медиа. Красивую жизнь показывают в фильмах, в рекламе, журналах, на страничках соцсетей.

К чему может привести разглядывание красивых, загорелых и ухоженных моделей со страниц журнала?! К желанию срочно потратить всю зарплату на солярии и салоны красоты.

К чему может привести просмотр рекламы по телевизору? Еще за секунду до включения ТВ тебе ничего не было нужно. Одно нажатие кнопки – и ты уже жаждишь парфюм как у известной личности, чудо-пельменницу 5 в 1 из магазина на диване и жизни не смыслишь без сотой банки уж точно наверняка действующего волшебного крема из корней и веток редкого куста Ерундовника.

Да и как не сносить все прилавки, когда с голубого экрана ты регулярно слышишь, что ты этого всего достоен?

Записывая это на подкорочку, люди стараются больше зарабатывать не для того, чтобы обеспечить себе будущее, а для того, чтобы больше тратить. Браво, маркетологи! В результате даже работа в солидной фирме на хорошей должности – это не путь к снятию финансовых оков.

Информации и мотивации улучшать финансовую составляющую своей жизни у людей зачастую нет.

Я и сама по началу попала в этот круговорот. Работая на солидной должности в солидной компании столицы нашей страны, все заработанные средства я спускала на брендовую одежду, люксовый уход за собой, прогулки с подругами в дорогие рестораны Москвы. А как же иначе? Я ведь работала, я заслужила!

Годы шли. Я вышла замуж, родила второго ребенка. Семейный бюджет семьи в 4 человека на тот момент улетал в трубу со скоростью света. Мы жили в кредит, ежемесячно еле сводя концы с концами. В каждом углу дома находился не используемый хлам каждого члена семьи, который еще вчера казался самой жизненно необходимой покупкой.

У каждого же есть как минимум ящичек вещей, которые годами пролеживают под лозунгом «еще пригодится»?

Но разве так живут действительно обеспеченные люди?!

«Я не хочу так жить! Я изменю жизнь своей семьи!» – ежедневно пульсировало в моей голове. Я начала изучать книги по планированию бюджета, финансовой грамотности и инвестициям. Подписалась на тематические каналы и паблики. Применяла полученные знания на практике.

Сложные проценты

В один из дней мне попалась информация про сложные проценты.

Сложный процент – это начисление процентов и на основную сумму имеющихся средств, и на проценты, начисленные на эту сумму за предыдущее время.

Посчитать сложные проценты быстро можно введя в поисковой строке любого поисковика фразу «Калькулятор сложных процентов».

Приведу пример такого расчета:

Допустим, мы ежемесячно инвестируем 10.000₽ под 20 % годовых, не снимая начисленные проценты, а оставляя их на счете.

Таким образом, сумма, на которую начисляются проценты, ежегодно растет, в результате чего увеличивается и сумма самих начисляемых процентов.

За 10 лет регулярных инвестиций по 10.000₽ под 20 % годовых без снятия процентов получаем 3.176.959₽.

Не плохо, да?

Узнав про сложные проценты я твердо решила, что каждый месяц мы должны экономить сумму, достаточную для минимального стартового инвестирования. Постепенно, но регулярно находя возможность эту сумму увеличивать.

Так была совершена первая инвестиция на бирже суммы в размере около 2200 рублей. Это были акции ОАО Газпром.

Согласитесь, такую сумму может найти семья с любым доходом!

Оптимизация бюджета

Первое, с чего следует начать, планируя улучшение финансовой составляющей вашей жизни – это:

– анализ ваших расходов

– разумная экономия

Пример группировки расходов для упрощения анализа:

Уоррен Баффет, один из самых известных инвесторов в мире, свой капитал в 13 млрд. $ создал с нуля, начиная с работы простым разносчиком газет. Вместо роскошной жизни напоказ он инвестировал. Смог отрегулировать свои траты он. Смогла я. Сможете и вы!

Ваш главный двигатель – ваша мотивация!

Задайте себе следующие вопросы:

1. Планируете ли вы свои расходы на неделю/месяц/год?

2. Знаете ли вы состав расходов вашей семьи по категориям (одежда/обувь/еда/коммунальные услуги/налоги/бытовая химия/развлечения/прочее)?

3. Знаете ли вы, сколько тратит каждый член вашей семьи по категориям?

4. Есть ли у вас четкие финансовые цели на год? 5 лет? 10 лет?

5. Определены ли финансовые инструменты достижения данных целей

Если ответы на все эти вопросы утвердительные – у вас наверняка уже имеется капитал. У большинства людей ответы будут отрицательные. Что делать в таком случае? Прорабатывать каждый вопрос.

Наверняка найдутся те, кто к определенным самоограничениям морально не готов. В таком случае предлагаю вам ответить на вопросы:

– За какое количество человек вы несете финансовую ответственность? (вы сами, дети, супруги, родители и тд)

– Что будет, если завтра вы потеряете работу?

– Сколько месяцев/лет вы сможете прожить в состоянии безработицы с сохранением привычного уровня достатка для вас и зависящих от вас людей?

– Как при сохранении текущих финансовых укладов вашей жизни вы видите свою старость?

Зависимость от зарплаты = финансовая незащищенность. Есть зарплата – есть хлеб. Нет зарплаты – что тогда?

Единственный способ изменить ситуацию – заставить ваши финансы работать на вас.

Ваше время вы ежемесячно меняете на работе на заработную плату. Каждый час вашего рабочего времени имеет свою цену. Если заработная плата уходит в 0 на текущие траты, а то и в минус – старость вы встретите как минимум в нищите. Только задумайтесь об этом.

Кто-нибудь из вас знает, сколько пенсионеров в России получают минимальную пенсию? Какое количество людей в нашей стране живет за чертой ниже прожиточного минимума?

По данным Росстата, в четвёртом квартале 2020 года в России насчитали 13,5 млн таких людей, в третьем 18,6 млн.

Как вам такая статистика?