Дизайнер обложки Павел Степанец

Иллюстратор Кристина Маерко

Корректор Роза Шемпель

© Роман Шемпель, 2022

© Павел Степанец, дизайн обложки, 2022

© Кристина Маерко, иллюстрации, 2022

ISBN 978-5-0051-7344-7

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Финансовое богословие

Глава 1. Актуальность финансовой темы
Зачем нужны знания на финансовую тему?

Деньги – неотъемлемая часть жизни любого человека начиная с тех пор, как первые купюры попадают ему в руки. Для людей так же естественно обращаться с денежными средствами, вступать в финансовые отношения с окружающими и быть частью экономических процессов, как следить за собой, соблюдая правила гигиены. Но если последнему, как правило, учат, а за несоблюдение правил гигиены порицают, то финансовая гигиена свойственна не всем, а зачастую обучение ей сводится лишь к самообразованию тех, кто увлечен этим вопросом.

Однако для современного человека, вовлеченного в финансовые отношения, важно знать, как управлять теми средствами, которыми он обладает. Это органично, с одной стороны, и совершенно рационально, с другой. Развитие навыков управления личными финансами несет в себе прямую выгоду от экономии, достижения финансовых целей, упорядоченности в материальной стороне жизни, развития дисциплины и характера на базе такой чувствительной сферы жизни человека, как финансовые отношения. Наконец, внимательное отношение к материальному ведет к доброму свидетельству разумной жизни и приносит немало выгод с точки зрения обеспечения. Ну и, наконец, тот факт, что придется дать отчет за использование любого ресурса, в том числе и финансового, перед Тем, Кто подарил человеку все то, что называется жизнью, и то, что эту жизнь наполняет. Таким образом, управление личными финансами – это необходимость, вызванная экономическими реалиями, несущая в себе прямую выгоду – как материальную, так и духовную.

Перед читателем стоит задача объективно взглянуть на окружающую действительность, чтобы достаточно полно ответить на вопрос о важности финансовой темы в жизни современного человека. Для этого необходимо перечислить ряд вызовов, стоящих на сегодняшний день перед массой людей, вовлеченных в финансовые отношения.

Вызовы светского общества в сфере финансов

Падение реальных доходов – снижение покупательной способности населения

Реальные располагаемые денежные доходы – это сумма доходов человека за вычетом всех обязательных платежей, скорректированная на индекс потребительских цен. Другими словами, реальные доходы – это доход по отношению к тратам. Даже при росте номинальных доходов (доходов в цифровом выражении) реальные доходы (объем товаров и услуг, которые население может позволить себе купить на сумму дохода) падают.

Закредитованность – большое долговое обременение населения

Сама по себе высокая доля сектора потребительского кредитования в экономике (куда включены и частные целевые кредиты) не несет в себе негативных последствий в случае, если экономика стабильно растет, а доходы населения увеличиваются. При таком развитии картины кредиты обеспечены будущими доходами населения и не представляют значительной экономической угрозы.

Однако в случае нестабильного экономического развития и падения доходов населения закредитованность может привести к большому числу негативных последствий не только в экономике, но и в социальной сфере.

Возможные негативные результаты слабости в сфере управления личными финансами

Банкротство

При всей экзотичности такого термина, как банкротство, оно все же достаточно реально и несет в себе ряд ограничений, как экономических, так и гражданских: продажа имущества, ограничения на финансовые операции, штрафы и ограничения в правах.

Более того, известный давно форпост любого частного лица – его собственное жилье – может стать объектом для реализации имущественных прав кредитора и быть изъятым у заемщика в счет уплаты его долгов в рамках процедуры банкротства. Таким образом, банкротство – это крайне неприятная, очень затратная и несущая в себе массу негативных последствий процедура.

Социальные последствия

Долг перед частными лицами – это еще одна опасность, вызванная пренебрежением к финансовой грамотности. Ведь, по сути, неисполнение своих долговых обязательств перед частными кредиторами подпадает под действие уголовной статьи о мошенничестве (хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием). Другими словами, беря в долг у частных лиц (знакомых или родственников) и не возвращая в срок, человек становится субъектом уголовного права и при определенных обстоятельствах может быть рассмотрен с точки зрения закона как мошенник.

Более того, практика частных заимствований чревата испорченными отношениями с близкими и знакомыми людьми и зачастую приводит к крайне негативным социальным последствиям. Так, в некоторых странах статистика говорит о финансовых разногласиях как об одной из главных причин конфликтов и последующих за ними разводов в семьях.

При общей слабости в управлении личными финансами такие явления, как увеличение налогов, рост цен на критически важные и чувствительные виды товаров и услуг, повышение пенсионного возраста, волатильность (нестабильность) курса национальных валют, а также нестабильная макроэкономическая обстановка при слабости общественных институтов, могут привести к негативным последствиям в экономической сфере жизни человека.

Вызовы в церковной среде в сфере финансов

Почему необходимо говорить о деньгах?

Христос говорил о деньгах. Он учил о них напрямую и употреблял примеры с ними большое количество раз. Это связано прежде всего с важностью и чувствительностью этой темы для человека, и Спаситель не мог обойти ее стороной, оставив Своих последователей в неведении обо всех опасностях и благословениях, связанных с их отношением к материальному. Писание же в общем, безусловно, уделяет теме финансов важное место и учит, наставляет, предупреждает, снабжает примерами правильного отношения к финансам. Оно наделяет мудростью в этой сфере в большей степени, чем может показаться, если христиане будут вникать в тематическое изучение Библии с целью открыть для себя эту сторону жизни человека. Ведь поскольку христиане вынуждены вести экономическую деятельность и вступать в экономические отношения, то для них возникает потребность в изучении критериев поведения в этой сфере.

Однако недостаток глубокой библейской экспозиции (всестороннего взгляда) на тему финансов в современной церковной среде может привести к ряду негативных последствий. С одной стороны, возможна табуированность финансовой темы как чего-то недуховного и игнорирование соответствующих проповедей, изучений и рассуждений. С другой стороны, обладая присущей ей привлекательностью, тема финансов уходит из поля зрения церковных служителей в медийное пространство, где размещены различные материалы, зачастую неструктурированные, оторванные от реалий жизни поместных церквей и лишенные практики личного, наставнического подхода в деле обучения верующих. К счастью, нужно отметить, что руководители поместных общин, уделяющие теме финансов должное место в своей практике, во многом решают задачи работы с финансовыми рисками в жизни людей, составляющих их общины.

Однако возникает ряд требований и вызовов к церкви, к ее руководителям и рядовым членам в финансовой тематике, которые необходимо учитывать вне зависимости от происходящих в ней процессов, привязанных к финансовым отношениям.

Необходимость во взвешенной богословской позиции – учении без крайностей

Возникает осознание важности библейской экспозиции Ветхого Завета и ориентации на Новый Завет в вопросах применения библейских истин. В этом вопросе важна консервативная и взвешенная библейская позиция в отношении применения истин Ветхого Завета в жизни новозаветных верующих и их отношении к вопросу применения тех или иных инструментов изучения Писания. Но если говорить о частностях, то взвешенную библейскую позицию в отношении изучения финансовой темы можно сформулировать следующим образом:

не учить быть бедным и экономически пассивным, с одной стороны, и не учить процветанию как обязательному атрибуту верующего, с другой;

учить мудрому и практическому управлению вверенными Богом финансами и не призывать к достижению богатства с помощью Бога, манипулируя при этом Писанием.

Прослеживается четкая необходимость в здравом учении, которое содержит в себе такие признаки, как рациональность с точки зрения здравого смысла, внимание к лучшим светским практикам управления личными финансами, и преломляет их через призму учения Священного Писания.

Необходимость в учении о разумных и запланированных пожертвованиях

Тема пожертвований важна в церкви по нескольким причинам. Это и вопрос жизнеобеспечения служения церкви, и вопрос духовной зрелости христиан, и вопрос внешнего свидетельства, когда по отношению к финансовой стороне жизни верующих судят о церкви и Боге, Которого она представляет. Чрезмерный акцент на финансовой жертвенности может привести к зацикленности на вопросах благосостояния. А недостаток освещения этой темы может привести к духовной деформации и бóльшим финансовым проблемам, чем могло бы быть при должном освещении этой темы.

Необходимость глубокого размышления на тему финансовых сбережений и отношения к материальному имуществу

Противоречие стратегии финансовых сбережений и финансовых инвестиций с учением Иисуса Христа возникает вследствие отсутствия глубокого изучения этой темы. Игнорирование темы инвестиций приводит к потере возможностей разумного управления средствами в тех случаях, когда необходимо их сохранить. Анализ слов Иисуса Христа, посвященных финансовой тематике, в отрыве от библейского контекста несет в себе риски неверного освещения темы сбережений и инвестиций.

Необходимость в том, чтобы уделять в церквах финансовой тематике должное место

Слово «должное» является ключевым в этом тезисе и несет в себе следующий смысл: финансовая тематика должна быть на своем, указанном Богом в Писании месте. Помимо этого финансовая тематика должна быть подкреплена здравым смыслом и лучшими практиками. Другими словами, тема финансов не должна мешать церкви и людям, раскрывающим эту тему, выполнять свои главные функции по достижению духовных ориентиров, но должна служить хорошим инструментом для духовного роста (или индикации духовного развития верующих), обеспечения жизни церкви и достижения целей, поставленных перед нею.

Отвечая на поставленный в начале главы вопрос, можно с уверенностью сказать: учиться управлению личными финансами необходимо для того, чтобы отвечать на существующие вызовы, встающие перед современным человеком.