От автора книги

2013 год. Лето в маленьком провинциальном городе. Сдача ЕГЭ на 280 баллов. Пройден долгий и тернистый путь к заветной мечте – экономическому факультету в Москве. Мечта уже была в моих руках, но… слитые ответы в других регионах страны. Результаты 300 баллов из 300 возможных (удивительно, почему не больше). В один момент бюджетные места мне стали недоступны, а платные слишком дорогие. Мечта уступила место реальности – экономическому факультету Орловского государственного университета. В гневе от несправедливости я твердо решил: стану мультимиллиардером на торговле акциями со своей повышенной стипендии в 2 000 рублей. Всем покажу, как надо зарабатывать деньги.

Энтузиазм зашкаливал, я с нетерпением ждал дисциплины по рынку ценных бумаг. А они так предательски разбросаны по всей программе обучения. Мой внушительный стартовый капитал – целых 2 000 рублей повышенной стипендии – лежит в кармане без дела. Вообще-то, деньги должны работать. Поэтому у меня нет времени ждать.

К черту академические знания! Разберусь сам.

– Что? Бинарные опционы?

– Да, доходность 100% от успешной сделки. Научим, расскажем и покажем. У нас есть бесплатный обучающий курс. Желаете попробовать?

– Конечно, я в деле!

На следующий день с закрывающимися от бессонной ночи глазами я сидел на скучных парах и изучал технический анализ. Вроде все понятно. Тратить драгоценное время на демо-счет я не планировал, поэтому начал зарабатывать долгожданные миллиарды на реальном счете. Внес весь свой капитал, но спустя 15 минут от него не осталось ни копейки. В голове мысли: я все делал по индикаторам… в чем причина? Может быть трейдинг не мое? Или я просто не способен в экономике? Ладно, дождусь изучения этого в универе.

Отложив на время «инвестиционную» активность, я успел попасть в финансовую пирамиду и проникнуться идеями «Бизнес Молодости». Первый опыт предпринимательства и первые убытки. Никак не приумножается мой стартовый капитал. Я ведь студент эконома… Как такое возможно?

Наконец-то началась долгожданная финансовая математика. Преподаватель – практикующий трейдер. К тому же, с собственными курсами по трейдингу. Мне безумно повезло! Без сомнения покупаю. Изучаю японские свечи, фигуры и индикаторы технического анализа, тренируюсь на демо-счете. Все получается. Преподаватель предлагает открыть счет у брокера-партнера, ведь для меня будет особый тариф. Согласился, не раздумывая. Но вновь деньги потеряны, хоть торговал в строгом соответствии с методичками. Разочарованию в себе нет предела.

Затем меня ждали:

– тысячи страниц книг Баффета, Грэхема, Богла, в поисках идеальной стратегии;

– тысячи страниц мусорной литературы;

– сотни часов скучных лекций в душных аудиториях;

– сотни теоретических кейсов;

– сотни статей и сборников по инвестициям;

– сотни бессонных ночей перед монитором с графиками и расчетами;

– десятки курсов. Все такие похожие, словно подготовленные по одной методичке;

– покупка отчетов аналитиков;

– практика. 10 лет практики.

Ради чего был этот путь?

Чтобы сейчас поделиться с вами опытом и знаниями.

Моя книга – это:

– НЕ сборник пройденных курсов и прочитанных книг;

– НЕ прогрев перед запуском инфо-продукта;

– НЕ курс в чистом виде;

– НЕ книга в чистом виде.

Это теоретическое переосмысление практического десятилетнего пути.

Это знания, которые были нужны мне в далеком 2013 году с 2 000 рублей повышенной стипендии в кармане, огнем в глазах и бешеным энтузиазмом в сердце.

Моя книга – НЕвидимая рука, снимающая розовые очки на мир инвестиций.

Для кого моя книга?

Для начинающих интересоваться инвестициями в рынок ценных бумаг. Я проведу вас за руку, где прежде прошел в одиночку. Я расскажу базовую и, в то же время, достаточную для инвестирования информацию. Моя книга защитит от убытков, научит создавать и приумножать капитал. Об этом не расскажут университетские программы и брокеры. Не ждите от меня готовых решений. Я даю инструменты, с которыми вы придете к собственному готовому решению. Не сомневайтесь, у вас все получится… только если не сделаете наоборот.

Почему я не даю готовые решения?

Вспомните, как готовится к экзаменам большинство будущих водителей в автошколах. Они учат ответы на тесты в билетах. Не сами правила дорожного движения, а ответы на тесты. Поэтому попадая на сложный перекресток в условиях реального движения, они теряются, допускают ошибки, получают штрафы, попадают в ДТП. Водитель, знающий сами правила, лишен такого недостатка. Он легко ориентируется по разметке, знакам, сигналам светофоров даже на незнакомых дорогах. В инвестициях готовые решения, не подкрепленные реальными знаниями, тоже ведут к ошибкам. За ошибками следуют лихорадочные и хаотичные действия, провоцирующие убытки.

Чтобы создать правильный настрой на чтение, скажу следующее: инвестиции – это просто. Они кажутся сложными из-за людей, демонстрирующих «экспертность» через использование специальной терминологии в речи. Как однажды сказал У. Баффет: «Эти модели, построенные разными умниками, которые используют термины, понятные только «посвященным» (такие как бета, гамма, сигма и им подобные) – они могут произвести на вас большое впечатление. Однако довольно часто инвесторы забывают разобраться в предположениях, которые стоят за всеми этими моделями. Опасайтесь «ботаников» с формулами».

1. Пьянея от иллюзий, теряешь трезвый взгляд на инвестиции или «Что такое инвестиции и зачем они нужны»

Инвестирование должно напоминать

наблюдение за тем, как сохнет краска

или как растет трава.

Если вам нужен азарт, то возьмите 800 долларов и поезжайте в Лас-Вегас.

Пол Самуэльсон

Инвестиции, Инвестиции, Инвестиции…

Тема настолько популярная и противоречивая, что социальные сети заполнены тысячами курсов о том, как разбогатеть на инвестициях. Я долго и много повторял клиентам о рисках, говорил, что рынок ценных бумаг не для каждого. Сначала они не воспринимали мои слова серьезно, ведь рекламные кампании брокеров такие сладкие. Но миражи рассеиваются, и перед глазами возникает отрезвляющая реальность. 2022 год обнажил реальное положение дел. Хотя даже это не мешает многим питать иллюзии насчет инвестиций. Поэтому пора взять слово и мне.

Инвестировать можно куда угодно: в собственные знания и компетенции, здоровье, бизнес, недвижимость, искусство, транспортные средства, алкоголь, криптовалюты, рынок ценных бумаг и десятки других направлений.

Инвестиции в общем виде – это вложения «ограниченного ресурса» сегодня для получения «выгод» в будущем. Не имеет значения, что вкладывать: время, деньги, трудовые затраты, эмоциональные усилия. Тратя конкретный ресурс, мы ожидаем результат. Любое действие подчинено цели. Здесь мы будем говорить об инвестициях денежных ресурсов в рынок ценных бумаг. Поэтому далее инвестирование – это вложение денег в ценные бумаги и другие финансовые инструменты.

Необходимо осознать цели инвестирования. Вы инвестируете:

– НЕ потому что модно;

– НЕ потому что посоветовал любимый блогер, друг, родственник, менеджер банка;

– НЕ потому что вам обещали баснословные проценты.

Вы инвестируете для достижения собственных финансовых целей. Инвестиции для частного лица преследуют четыре основные цели. Запомните их:

– защита сбережений от инфляции, то есть от обесценивания;

– получение пассивного дохода;

– приумножение капитала в долгосрочной перспективе;

– распределение вложений для вашей финансовой безопасности и стабильности.

Глобально все перечисленные цели направлены на финансовую безопасность. Именно осознание целей позволит инвестировать системно и осмысленно.

Инвестиции предполагают вложение вашего дохода от активной деятельности для создания пассивного дохода. У вас должны оставаться свободные деньги после всех расходов. И не 2 000 рублей повышенной стипендии, а гораздо больше. Чтобы быстрее ощутить прелести инвестиций, обеспечьте себе высокий уровень доходов и следуйте финансовому плану. Поэтому сначала вы инвестируете преимущественно в себя: здоровье, образование и профессиональное развитие, максимизируя доходы. И только потом переносите акцент на рынок ценных бумаг. Примите и запомните эту последовательность, как основу инвестиций.

Сразу забудьте про «игры на бирже». Биржа НЕ песочница, НЕ казино, НЕ ставки на спорт и НЕ лотерея. Вы вкладываете деньги не в иллюзию, вы приобретаете финансовые инструменты. Например, покупая акции, вы получаете долю в бизнесе и право на часть прибыли компании. Через облигации кредитуете бизнес или государство. Благодаря фондам вы приобретаете долю от большого портфеля ценных бумаг управляющей компании. В каждом случае вы вступаете в финансовые и юридические отношения, но никак не игровые.

Вы спросите: «трейдинг и арбитраж разве не игра на бирже?» Нет, это спекуляции, но без негативного смысла. Спекуляции я допускаю в двух случаях:

– ваш (только ваш) прогноз обладает высокой вероятностью или подтверждается фактами;

– вам интересно удовлетворить потребность в «игре», но контролируемо, без рисков для основного портфеля. Для таких целей откройте второй счет с четкими запретами для себя: по размеру денег на нем и запретом использования кредитов брокера (они называются кредитным плечом, если применять умные термины). Если что, я об этом не говорил, вы этот пункт не читали.

Чрезмерные спекуляции пресекаются брокерами. Им не нравится, когда вы слишком много зарабатываете. Например, Тинькофф списал доходы инвесторов, полученные на колебаниях курсов валют весной 2022 года. Он сослался на «неправомерное обогащение», хотя сами брокеры, банки и даже государство не прочь заработать таким способом.

Закрепим разделение терминов на будущее.

Инвестирование – это долгосрочные вложения дохода от активной деятельности для обеспечения финансовой безопасности и стабильности.

Трейдинг – это спекуляция: купить дешево, продать дорого в течение одного дня, недели или максимум месяца. Трейдер покупает в надежде, что цена вырастет в ближайшее время. Мошенники норовят вас «научить» трейдингу. Нужен только час свободного времени и компьютер. Но успешный трейдинг – это годы обучения и опыта, глубокие знания экономики и рынков, постоянное совершенствование и такая же работа, как любая другая. Сложная, интеллектуально и эмоционально напряженная, время- и трудозатратная. Станете ли вы успешным программистом, занимаясь программированием час в день, к тому же, нерегулярно? Для программирования тоже достаточно только компьютера. Но почему-то для будущих программистов таких чудо-курсов, как для трейдеров, не существует. Мы так устроены, что живем в поисках волшебной таблетки и легких денег из воздуха. Но, к сожалению, в трейдинге такого тоже не бывает. Кстати, трейдер также переводит заработанные деньги в долгосрочные инвестиции.