Серия книг о криптовалютах:

1. Криптовалюты для начинающих: простой путь в мир блокчейна

2. Заработок на криптовалюте без вложений и с минимальными рисками

3. DeFi без сложностей: как зарабатывать на децентрализованных финансах

4. NFT и метавселенные: цифровые активы нового поколения

5. Будущее блокчейна: от смарт-контрактов до искусственного интеллекта

6. Токенизация реальных активов: недвижимость, ценные бумаги и искусство

7. Будущее профессий: как блокчейн создаёт новые карьеры и возможности

8. GameFi и экономика игр будущего

9. CBDC и будущее денег: цифровые валюты Центробанков

10. DAO и децентрализованное управление: новая форма организаций

11. Криптотрейдинг и инвестиции: стратегии для начинающих и профессионалов

12. Сатоши Накамото: самый известный аноним

Введение

Мир финансов стремительно меняется. Если ещё вчера для того, чтобы открыть вклад, взять кредит или инвестировать, нужно было идти в банк, подписывать бумаги и ждать решения, то сегодня всё это можно сделать в несколько кликов – без посредников, в любой точке мира, круглосуточно.

Добро пожаловать в мир децентрализованных финансов (DeFi).

DeFi – это новое поколение финансовых инструментов, построенных на блокчейне. Вместо банков и компаний – код. Вместо чиновников и менеджеров – смарт-контракты. Вместо ограничений по странам и часовых поясов – свобода и открытый доступ для каждого.

Главная идея DeFi проста:

Управление деньгами должно быть прозрачным, доступным и независимым от посредников.

Здесь каждый может стать не только пользователем, но и участником финансовой системы:

– вкладывать средства и получать проценты, как в банке, но с большей доходностью;

– давать взаймы и брать кредиты без бюрократии и проверок;

– становиться поставщиком ликвидности, зарабатывая на комиссиях от сделок других людей;

– участвовать в управлении протоколами и получать вознаграждения.

И всё это – с минимальными барьерами для входа: нужен только криптокошелёк и доступ к интернету.

Но вместе с возможностями DeFi несёт и риски: волатильность курсов, технические баги, мошенничество. Поэтому цель этой книги – дать вам ясное, простое и пошаговое понимание, как зарабатывать в DeFi, не теряя голову и сохраняя контроль над своими деньгами.

Мы разберём:

– как работает DeFi и в чём его отличие от привычных финансов;

– какие есть способы заработка: стейкинг, фарминг, лендинг, торговля на DEX;

– как защитить себя от рисков и не попасться на удочку мошенников;

– куда развивается индустрия и какое будущее ждёт децентрализованные финансы.

Эта книга – для новичков, которые только открывают для себя криптовалюты, и для тех, кто уже сделал первые шаги, но хочет понять, как превратить DeFi из сложной технологии в реальный инструмент заработка.

Глава 1. Мир децентрализованных финансов

Если внимательно присмотреться к тому, как работает современная финансовая система, становится ясно: всё держится на посредниках. Банки, брокеры, платёжные системы – это «мосты», которые соединяют людей и деньги. Они берут на себя роль хранителей, гарантов и посредников, но за это просят плату: комиссии, процентные ставки, скрытые сборы.

Например, чтобы перевести деньги другу в другой стране, приходится пользоваться банком или международной платёжной системой. Комиссия может составлять 5–10 %, а деньги дойдут через несколько дней. Если захочешь взять кредит – нужен положительный кредитный рейтинг, справки, поручители, а решение всё равно остаётся за банком. Если ты хранишь деньги на депозите, ставка обычно меньше уровня инфляции.

Традиционные финансы работают по принципу доверия к посреднику.

Именно здесь начинается революция, которую принёс блокчейн и децентрализованные финансы.

Что такое DeFi простыми словами

DeFi (от англ. Decentralized Finance) – это финансовая система без посредников, работающая на базе блокчейна и смарт-контрактов.

Вместо того чтобы доверять банку или компании, вы доверяете программному коду, который открыто доступен для проверки и выполняется автоматически.

– Хочешь взять кредит? – Залог переводишь в смарт-контракт, и он выдаёт тебе займ.

– Хочешь вложить деньги? – Отправляешь их в пул ликвидности и начинаешь зарабатывать проценты.

– Хочешь обменять валюту? – Подключаешь кошелёк к децентрализованной бирже (DEX) и совершаешь сделку напрямую с другими людьми, без брокеров.

Главное отличие в том, что контроль остаётся у пользователя. У тебя нет менеджера банка, который решает, разрешить ли перевод. Нет регулятора, который «заморозит» твою карту. Нет необходимости в доверии к системе – потому что правила заложены в смарт-контракт и выполняются автоматически.

Немного истории

Идеи децентрализованных финансов появились почти одновременно с развитием криптовалют.

– В 2009 году появился биткоин – первая децентрализованная цифровая валюта. Он доказал, что деньги могут существовать без банков и правительств.

– В 2015 году был запущен Ethereum – блокчейн с поддержкой смарт-контрактов. Именно он стал фундаментом для первых DeFi-приложений.

– В 2017–2018 годах появились первые децентрализованные биржи, такие как Uniswap.

– 2020 год вошёл в историю крипторынка как «DeFi Summer» – взрывной рост интереса к децентрализованным финансам. Сотни новых протоколов, миллиарды долларов ликвидности, тысячи инвесторов, открывших для себя новый способ заработка.

Сегодня в DeFi «запаркованы» десятки миллиардов долларов, и эта сфера продолжает расти, несмотря на кризисы и падения рынка.

Принципы DeFi

Чтобы лучше понять суть децентрализованных финансов, выделим основные принципы, на которых они строятся.

1. Доступность для всех.

В DeFi нет географических и бюрократических ограничений. Любой человек с интернетом и криптокошельком может открыть депозит, взять займ или инвестировать.

2. Отсутствие посредников.

Все операции выполняются напрямую между пользователями через смарт-контракты. Нет банка, брокера или чиновника, который может отказать или вмешаться.

3. Прозрачность.

Код смарт-контрактов открыт. Любой желающий может проверить, как он работает. Кроме того, все транзакции видны в блокчейне.

4. Контроль над активами.

Деньги находятся на твоём кошельке, а не в банке. Только у тебя есть ключи и право решать, что с ними делать.

Кто использует DeFi?

DeFi – это не только «игрушка для гиков». Всё больше обычных людей начинают использовать децентрализованные финансы.

– Инвесторы – вкладывают в пулы ликвидности или стейкинг, чтобы получать доход выше, чем в банке.

– Трейдеры – используют децентрализованные биржи и арбитражные стратегии.

– Предприниматели – привлекают капитал через DeFi-протоколы.

– Обычные пользователи – берут кредиты, совершают переводы или просто держат деньги в DeFi-кошельках.

Примеры использования DeFi

1. Александр из Казахстана хочет перевести деньги родственникам в Польшу. Через банк комиссия будет около 10 %, а деньги дойдут через 2–3 дня. Через DeFi он делает это за несколько минут, заплатив меньше 1 доллара комиссии.

2. Мария из Испании вложила свои сбережения в пул ликвидности на Uniswap. Каждый раз, когда кто-то обменивает токены в этом пуле, она получает часть комиссии. Это пассивный доход, как сдача квартиры, только в цифровом виде.

3. Рахул из Индии берёт кредит в протоколе Aave, оставив в залог токены. Он использует полученные средства для развития бизнеса, и всё это – без банка и справок.

Недостатки и вызовы

Нельзя сказать, что DeFi – это «идеальная» система. Она только развивается, и у неё есть проблемы:

– Сложность интерфейсов. Для новичка разобраться с кошельками и протоколами бывает непросто.

– Риски взломов. Смарт-контракты – это код. Если в нём есть ошибка, злоумышленники могут украсть средства.

– Волатильность. Курс криптовалют сильно меняется, что влияет на доходность.

– Отсутствие гарантий. В случае ошибки никто не вернёт деньги, как в банке.

Тем не менее индустрия развивается. С каждым годом появляются более удобные приложения, а протоколы проходят аудит безопасности.

Почему DeFi называют будущим финансов

DeFi объединяет в себе всё то, чего не хватает традиционной системе:

– скорость,

– прозрачность,

– доступность,

– честные правила игры.

Многие эксперты считают, что через 10–15 лет децентрализованные финансы станут стандартом. Банки и корпорации будут интегрировать свои продукты с блокчейном, а люди перестанут удивляться словам «смарт-контракт» или «пул ликвидности».

Итог

DeFi – это не просто очередной модный термин из мира криптовалют. Это целая новая финансовая вселенная, которая уже сегодня меняет то, как мы зарабатываем, тратим и инвестируем деньги.

Главное её отличие – финансовая свобода. Теперь каждый человек может управлять своими средствами напрямую, без посредников и бюрократии.