От автора

Когда я впервые задумался о деньгах всерьёз, я был уже взрослым человеком. У меня был доход, были покупки, был даже небольшой кредит. Но не было главного – понимания, как работают деньги.

Как это часто бывает, я думал, что если зарабатывать больше – всё как-то само устроится. Что чуть позже накоплю, отложу, инвестирую. Что «жизнь налаживается» тогда, когда на счёте много цифр. И знаете что? Я ошибался.

Потому что можно зарабатывать и 50 тысяч, и 150, и даже 500 – и оставаться в минусе. Покупать всё красивое, новое, удобное, но не замечать, что ты не хозяин деньгам, а их пленник. Деньги приходили и уходили. Я работал, уставал, брал в рассрочку, покупал на эмоциях и… снова начинал с нуля.

До тех пор, пока не наткнулся на одну простую мысль: «Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто правильно управляет тем, что у него уже есть.»

И это перевернуло мою жизнь. Я начал читать, слушать, считать, наблюдать. Стал различать, где актив, а где пассив. Научился откладывать не «если останется», а «в первую очередь себе». И главное – я начал думать как инвестор. Не как бедняк, который боится потерять, а как человек, который хочет расти.

Именно поэтому появилась эта книга. Чтобы ты мог(ла) сделать то же самое – без сложных терминов, без скучных таблиц, без чувства вины за прошлые ошибки. Потому что у всех свой путь. И если ты читаешь эти строки – ты уже на правильной дороге.

Здесь я собрал всё, что сам понял и попробовал. Простыми словами. С примерами из жизни. С задачами, которые действительно работают. Это не учебник экономики. Это карта маршрута – от финансового тумана к ясности и уверенности.

Может быть, ты только начинаешь. Может, у тебя долги или страх перед цифрами. Ничего страшного. Я тоже там был. Главное – начать двигаться. Шаг за шагом. День за днём. В этом деле выиграет не самый умный, а тот, кто просто не остановился.

Если из всей книги ты запомнишь лишь одно – пусть это будет:

Покупай то, что делает тебя свободнее. Не то, что просто красиво.

Ты можешь изменить своё финансовое будущее. Я верю, что у тебя получится.

С теплом,

Дмитрий Подлужный

Введение

Притча о человеке, который много зарабатывал, но беднел

Жил-был мужчина по имени Андрей. Он был талантливым айтишником, работал в крупной компании и зарабатывал по 3000 долларов в месяц – неплохая сумма по меркам его города.

Каждую пятницу Андрей заходил в кафе, заказывал стейк, вино, десерт. Он сменил смартфон, как только вышла новая модель. Его жена ездила на белом кроссовере, взятом в кредит, дети ходили в частную школу, а летом семья отдыхала в Европе.

Все выглядело красиво. Андрей чувствовал себя успешным.

Но однажды компания, где он работал, сократила персонал. И Андрей остался без дохода.

Через два месяца он понял: у него нет ни накоплений, ни источников пассивного дохода. Кредиты съедают всё. Сбережений – ноль. Его красивая жизнь держалась только на зарплате.

Он попытался продать машину – за неё давали меньше, чем остаток по кредиту. Он не мог платить за школу. Он с ужасом понял: он не богатый человек. Он просто тратил всё, что зарабатывал.

И вот тогда Андрей впервые услышал фразу:

«Богат не тот, кто много зарабатывает. А тот, чьи деньги работают на него».

Почему важна финансовая грамотность сегодня

Мы живем в эпоху потребления. Нас каждый день убеждают, что нам что-то необходимо:

новый гаджет,

«умные» часы,

кофемашина, которую можно включать с телефона,

отпуск, который «заслуживает» только отель 5*.

Реклама, соцсети и общество внушают: если у тебя нет этого – ты отстал. И ты идешь и покупаешь. Часто – в кредит.

При этом в школе или университете нас не учат, как управлять деньгами:

что такое подушка безопасности,

как отличать хорошую трату от бесполезной,

как создавать капитал и строить пассивный доход.

Миллионы людей попадают в ловушку:

они много работают,

много тратят

– и каждый месяц начинают с нуля. А иногда – с минуса.

Но можно иначе. Даже с обычной зарплатой.

Главное – понять базовые принципы.

Зачем отличать Активы от Пассивов

Самое простое правило, которое может перевернуть финансовое мышление:

Актив – это то, что приносит тебе деньги.

Пассив – это то, что забирает у тебя деньги.

Примеры:

Вещь

Актив или пассив?

Почему?

Квартира, в которой ты живешь

Пассив

Ты платишь за нее (коммуналка, ремонт), она не приносит доход

Квартира, которую сдаешь

Актив

Она приносит деньги каждый месяц

Машина в кредит

Пассив

Ты платишь кредит, бензин, страховку

Машина для аренды (такси, доставка)

Актив

Она может приносить прибыль

Новый смартфон

Пассив

Он стоит денег, и дешевеет каждый день

YouTube-канал с доходом от рекламы

Актив

Он может приносить деньги без твоего постоянного участия

Многие люди делают одну и ту же ошибку: покупают пассивы, думая, что становятся богаче.

Они покупают «дорогую» машину, чтобы казаться успешными. Или берут ипотеку на квартиру, думая, что это «вложение».

А на самом деле:

машина дешевеет каждый день;

квартира требует расходов;

а денег в кармане становится меньше.

Богатые покупают активы.

Бедные и средний класс – только пассивы, думая, что это активы.

Что ты узнаешь из этой книги

Как вести личный бюджет – легко и без Excel'я;

Как отличать хорошие покупки от плохих;

Как начать покупать активы – даже если ты сейчас в минусе;

Как создать свою «финансовую подушку»;

Как выйти из замкнутого круга «заработал – потратил – ноль».

И самое главное – Как сделать так, чтобы деньги начали работать на тебя, а не ты – на деньги.

Начинаем путь

Открой следующую главу.

Мы шаг за шагом начнем строить твою новую финансовую реальность.

Без сложных терминов. Без давления. С практикой и примерами.

Потому что это – не учебник. Это твоя инструкция к свободе.