© Дмитрий Васильевич Фирсенко, 2024

ISBN 978-5-0064-9672-9

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

МЕТОДИКА СОСТАВЛЕНИЯ ОТЧЁТА СЮРВЕЙЕРА

автор:

Фирсенко Дмитрий Васильевич

кандидат экономических наук

магистр юриспруденции

профессор

SPIN – 8017—4120

ORCID – 0000-0002-8449-1438

Введение

Методика составления сюрвея: проведения и составления сюрвейерского отчёта (независимого технического аудита) и экспертизы объекта страхования включая, но не ограничиваясь: движимое и недвижимое имущество, оборудование, товары на складах, грузы, автотранспорт, с целью последующей оценки страхового риска и независимой оценки состояния объекта.

Страхование движимого и недвижимого имущества, оборудования, товаров на складах и автотранспорта является одной из ключевых сфер обеспечения финансовой стабильности и защиты имущественных интересов как частных лиц, так и коммерческих организаций. Для того чтобы минимизировать риски и гарантировать справедливую оценку объектов страхования, чрезвычайно важно применять систематизированные и унифицированные подходы к проведению сюрвейерских осмотров и экспертиз. Это обусловлено необходимостью не только комплексной оценки состояния объектов, но и формированием объективного заключения, на основе которого будет рассчитываться страховой тариф и определяться целесообразность страхования.

Методика проведения и составления сюрвейерского отчёта представляет собой детализированный алгоритм действий, направленный на обеспечение точности и объективности оценки состояния объектов страхования. Актуальность разработки подобной методики обусловлена возрастающими требованиями со стороны страховых компаний, стремящихся минимизировать возможные убытки за счёт качественного анализа и оценки потенциальных рисков. При этом не менее важно соблюдение современных стандартов и использование передовых технологий, чтобы обеспечить конкурентоспособность методики и её соответствие требованиям глобального рынка.

Настоящая методика охватывает проведение независимого технического аудита и экспертизы объектов страхования, включая движимое и недвижимое имущество, оборудование, товары на складах и автотранспорт. Она опирается как на проверенные теоретические принципы, так и на опыт применения методик в международной практике. Введение включает краткий анализ текущих вызовов, с которыми сталкиваются сюрвейеры, и рассматривает пути их преодоления, используя современные инструменты, такие как дроны, удалённые системы мониторинга и автоматизированные решения для обработки данных.

Одним из важнейших аспектов разработки этой методики является её адаптация под изменяющиеся условия рынка, включая законодательные требования и климатические изменения, оказывающие влияние на оценку страховых рисков. В условиях глобализации и технологического прогресса, влияние которых трудно переоценить, использование комплексного подхода к оценке объектов становится обязательным элементом успешного функционирования страхового сектора.

Цель данной методики – создать инструмент, который станет не только руководством для проведения сюрвейерских осмотров и подготовки отчётов, но и основой для повышения качества принимаемых страховыми компаниями решений. Методика поможет не только минимизировать убытки и повысить надёжность страховых тарифов, но и установить высокий уровень доверия между страхователем и страховщиком благодаря объективности и прозрачности проводимых процедур.

В ходе исследования будут рассмотрены ключевые принципы и подходы к проведению сюрвея, подготовка к инспекции, основные этапы осмотра и анализа, а также методы составления сюрвейерских отчётов и практического использования результатов. Это позволит детально изучить процесс от начала инспекции до формирования окончательного заключения, обеспечивая полное соответствие международным стандартам и требованиям.

Данный документ предназначен для широкого круга специалистов, включая страховых аналитиков, инженеров-сюрвейеров, а также руководителей страховых компаний, стремящихся повысить эффективность своей работы.

Обзор текущих стандартов и практик в области проведения сюрвея

Текущие стандарты и практики в области проведения сюрвея разнообразны и зависят от географического региона и особенностей страхового рынка. В международной практике приняты различные подходы, которые регулируются как национальными, так и глобальными нормами. Одним из наиболее признанных стандартов является использование международных норм ISO, касающихся управления рисками и оценки состояния объектов.

В Европе и Северной Америке внедрение строгих требований к независимым инспекциям базируется на соответствующих директивах и профессиональных рекомендациях, таких как ISO 31000 (Управление рисками) и ISO 55000 (Управление активами). Эти стандарты помогают унифицировать подходы к управлению активами и оценке рисков, включая процесс проведения технических инспекций.

Страховые компании в ведущих странах широко применяют протоколы, разрабатываемые Ассоциацией профессиональных сюрвейеров (The International Institute of Marine Surveying) и другими профессиональными объединениями. Эти протоколы описывают последовательные этапы осмотра, требования к составлению отчётов и способы оценки технического состояния имущества. Включение таких практик в методику позволяет повысить её применимость и доверие со стороны участников рынка.

Современные практики также включают использование технологий для улучшения точности и эффективности сюрвейерских процессов. Применение дронов и систем удалённого мониторинга позволяет проводить инспекции в труднодоступных местах, снижая затраты и риски для специалистов. Использование программного обеспечения для анализа собранных данных обеспечивает объективность и прозрачность оценки, минимизирует ошибки и позволяет быстро обрабатывать большие объемы информации.

Однако важно понимать, что методики проведения сюрвея должны адаптироваться к локальным условиям и учитывать правовые и климатические особенности региона. Например, в странах с высокими рисками природных катастроф (такими как наводнения, землетрясения или ураганы) особое внимание уделяется оценке влияния этих факторов на состояние имущества.

Таким образом, настоящий документ включает в себя обзор и интеграцию лучших международных практик, современных стандартов и технологических решений, что позволяет создать универсальную методику, соответствующую современным требованиям страхового рынка.

Несмотря на существование разнообразных методик и стандартов, современные практики проведения сюрвея и подготовки сюрвейерских отчётов сталкиваются с рядом несовершенств и ошибок, которые необходимо устранить для повышения эффективности, объективности и точности оценки состояния объектов страхования. Основные проблемы современных практик включают следующие аспекты:

1. Недостаточная стандартизация подходов

В настоящее время существует множество методик, которые различаются в зависимости от региона, законодательства и предпочтений конкретных страховых компаний. Это приводит к значительным расхождениям в подходах к проведению сюрвея и составлению отчётов, что негативно сказывается на объективности и единообразии оценок. Разные стандарты и практики создают трудности при сравнении и анализе данных между регионами и организациями.

Исправление: Введение унифицированного стандарта методики, который будет охватывать основные этапы и требования к проведению сюрвея и экспертизы, что обеспечит единообразие подходов и повысит доверие к результатам.

2. Человеческий фактор и субъективность оценок

Часто сюрвейеры полагаются на свой личный опыт и субъективное восприятие при оценке состояния объектов. Это может приводить к необъективным и несоответствующим действительности оценкам. Данный аспект особенно остро проявляется в случаях, когда инспекторы сталкиваются с новыми типами оборудования или объектов, требующих специализированных знаний.

Исправление: Широкое использование цифровых инструментов, алгоритмов анализа данных и автоматизированных решений, которые помогут минимизировать человеческий фактор и обеспечить объективность оценок.

3. Ограниченное использование современных технологий

Многие страховые компании и сюрвейеры по-прежнему применяют устаревшие методы сбора данных и составления отчётов, что замедляет процесс и снижает его точность. Применение современных технологий, таких как дроны и системы удалённого мониторинга, остаётся ограниченным и зачастую отсутствует в методиках.

Исправление: Акцент на интеграцию современных технологий для проведения осмотров и обработки данных. Использование беспилотных летательных аппаратов (дронов), систем визуализации 3D и анализа данных с применением искусственного интеллекта позволит значительно улучшить качество и скорость проведения инспекций.

4. Недостаточная прозрачность и прослеживаемость процессов

Процедуры и методы, используемые при проведении сюрвея, зачастую остаются недостаточно прозрачными для страховых компаний и клиентов. Это приводит к снижению доверия к результатам отчёта и возникновению споров о правильности оценки состояния объектов. Кроме того, отсутствие единой базы данных и цифровых систем приводит к сложности хранения и обмена информацией.

Исправление: Внедрение цифровых решений для создания единой базы данных и использования блокчейн-технологий для обеспечения прослеживаемости и прозрачности всех этапов процесса. Применение таких решений повысит доверие к результатам и упростит проверку и использование данных.

5. Ограниченное внимание к экологическим рискам

В современных методиках недостаточно учитываются экологические и климатические факторы, которые могут оказывать значительное влияние на состояние объектов страхования. Эти риски требуют отдельного анализа и адаптации методик для оценки их влияния на состояние имущества.

Исправление: Включение в методику анализа экологических факторов и климатических рисков, которые могут потенциально влиять на объекты страхования. Это обеспечит более полную оценку состояния объектов и повысит точность прогнозирования будущих рисков.

6. Недостаток подготовки и обучения специалистов

Существующие методики часто предполагают, что специалисты имеют определённые знания и опыт, но не обеспечивают должного уровня подготовки и обучения. Это может привести к ошибкам при осмотре и составлении отчёта, особенно в случаях работы с новым оборудованием или в условиях, требующих применения новых технологий.

Исправление: Введение программ обучения и повышения квалификации для сюрвейеров, с акцентом на использование современных технологий и методов анализа. Это позволит специалистам быть в курсе последних достижений в области проведения осмотров и составления отчётов.

Исправление этих недостатков и ошибок позволит повысить точность и объективность оценки состояния объектов страхования, унифицировать подходы к проведению сюрвея и обеспечить лучшее понимание и использование методик как в национальном, так и в международном контексте.

При проведении сюрвейерских осмотров и экспертиз страховщики руководствуются рядом международных стандартов, руководств и методик, обеспечивающих единообразие и качество оценки объектов страхования. К ключевым документам относятся:

– ISO 31000:2018 «Управление рисками – Руководящие указания»: общий стандарт по управлению рисками, применимый в страховании.

– ISO 55000:2014 «Управление активами – Обзор, принципы и терминология»: стандарты управления активами, включая недвижимое имущество.

– Руководства Международной ассоциации морских сюрвейеров (IIMS): методики для сюрвейеров, работающих в сфере морских перевозок.

– Руководства Международной ассоциации классификационных обществ (IACS): стандарты для инспекции и классификации морских судов и оборудования.

– Руководства и стандарты Ллойда (Lloyd’s Register): стандарты для сюрвейерских осмотров в различных отраслях.

– Руководства Американского бюро судоходства (ABS): рекомендации по инспекции и классификации судов.

– Руководства Det Norske Veritas – Germanischer Lloyd (DNV GL): стандарты для инспекций в энергетическом и морском секторах.

– Руководства Бюро Веритас (Bureau Veritas): методики для проведения инспекций в промышленных и морских сферах.

– Руководства Российского морского регистра судоходства (РС): документы для морских инспекций.

– Руководства Китайского классификационного общества (CCS): стандарты для морских осмотров.

– Руководства Японского классификационного общества (ClassNK): методики для инспекций судов.