Как принимать верные финансовые решения: советы эксперта
  1. Главная
  2. Все подборки
  3. Как принимать верные финансовые решения: советы эксперта

Как принимать верные финансовые решения: советы эксперта

35 
книг

Все мы знаем, как нужно обращаться с деньгами, но при этом продолжаем совершать одни и те же ошибки. В день финансиста 8 сентября делимся идеями Татьяны Баздыревой, финансового советника, что мешает нам поступать разумно в вопросах денег и как это преодолеть. 

 
Как взять расходы под контроль и избавиться от кредитной карты?
 
Экономическая теория считает, что мы покупаем только необходимое и в рамках бюджета. В реальной жизни  деньги тратятся на то, чтобы порадовать и утешить себя, отвлечься и расслабиться. Порой это выливается в компульсивные покупки и большие долги по кредитным картам. Надеемся, что все как-то образуется, начнем зарабатывать больше, и станет полегче. Но с увеличением дохода растут и расходы.
 
Бодо Шефер в книге «Путь к финансовой свободе» возвращает нас к реальности: 
 
«Ничего не изменится, если вы сами не изменитесь. Если вы не можете обходиться теми деньгами, которые у вас есть сегодня, то вам не будет хватать и тогда, когда вы будете зарабатывать вдвое больше».
 
Начните с маленьких шагов: уберите кредитку из кошелька и отвяжите от смартфона. Подумайте перед покупкой хотя бы 24 часа. Если решать надо прямо сейчас, постарайтесь замедлиться и обратитесь внутрь себя. Подумайте: почему я покупаю эту вещь? Она мне нужна, или это способ справиться со стрессом и усталостью?
 
Планирование тоже может помочь: попробуйте внедрить бюджет и поставить мотивирующие вас финансовые цели. Подумайте, что улучшит качество жизни: новый мощный ноутбук, который не будет зависать, или полис ДМС, чтобы не волноваться о стоимости анализов. Может, вы давно засматриваетесь на обучение, которое здорово продвинет вас в работе?
 
Часто импульсивные покупки связаны с хроническим стрессом. Задумайтесь, что поможет справиться с ним лучше: несколько сессий с терапевтом или баночки с кремом и пара новых кофточек, – ведь по стоимости это одно и то же.
 
 
Как начать копить
 
Отказаться от покупки сегодня ради неосязаемого завтра очень сложно. Мощь маркетинга направлена на то, чтобы мы купили здесь и сейчас. Нам всегда будет больно от того, что мы не можем удовлетворить все наши импульсы к покупкам.
 
Помогает осознание, что в итоге вы останетесь не с теми деньгами, которые заработали, а только с теми, которые сохранили. Деньги, которые вы не потратите, станут вашим капиталом. Он позволит вам выбирать, где жить, где будут учиться ваши дети, как часто вы будете путешествовать и многое другое.
 
Копить будет легче, если откладывать часть денег (все же слышали про 10%?) в момент получения дохода. Многие банки предлагают бесплатную услугу автоматического накопления – это отличный способ практически незаметно сохранить приличную сумму. Если вы привыкли жить ровно на 100% от дохода и вам тяжело снизить планку, начните откладывать все денежные подарки, бонусы, налоговые вычеты и кешбэки от банков.
 
В книге Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе» вы найдете больше аргументов в пользу того, чтобы не тратить все заработанное, а также советы, как это сделать. Во время чтения возникает ощущение, будто разговариваешь с мудрым ментором: он без надрыва и пафоса рассказывает, как можно улучшить финансовое положение.  
 
 
Как решиться инвестировать
 
Раньше фондовый рынок был уделом профессиональных трейдеров и авантюристов. Сейчас инвестирование становится необходимым навыком для любого взрослого человека. Речь не про то, чтобы сказочно разбогатеть, играя на бирже. С помощью инвестиций мы можем сохранить сбережения – ведь инфляция который год обгоняет ставки по депозитам, а значит, съедает наши накопления.
 
Что нас останавливает от решения инвестировать? Миф, что нужно изучить очень многое, прежде чем начать. Но вам не обязательно досконально разбираться в тонкостях всех инструментов и стратегий. Определите свои финансовые цели, узнайте, какие инструменты вам нужны, и изучайте именно их. Например, если вы задумались о пассивном доходе, подойдут облигации и дивидендные акции, значит вам не нужно вникать в устройство фьючерсов и опционов. Если хотите копить на пенсию – идеально подойдут биржевые фонды, изучайте их. 
 
Начать этот путь рекомендую с книги Уильяма Бернстайна «Манифест инвестора». Автор по первому образованию врач, его любовь и желание помогать людям перенеслись и на вторую его страсть – финансы. Бернстайн приводит наглядные примеры и простые расчеты, которые понятны начинающим инвесторам. Я перечитываю ее каждый год и всегда подмечаю что-то важное для себя. 
 
 
Как инвестировать разумно
 
«Ничто не превратит вас в нищего быстрее, чем ваши собственные эмоции, и ничто не сохранит ваши финансы надежнее, чем хладнокровный рассудок, способный эти эмоции обуздать», – пишет Уильям Бернстайн в книге «Манифест инвестора».
 
Действительно, психология в инвестициях часто оказывается важнее технических знаний. Даже опытные инвесторы могут поддаться панике и из-за неверных действий потерять деньги.
 
Мы не можем управлять доходностью на фондовом рынке, не можем застраховаться от кризисов и обвалов – но можем контролировать свое поведение. Если вы купили фонд и планируете держать его минимум 5 лет, нужно ли дергаться и продавать его, если сегодня из-за санкций его цена упала на 10%? Конечно нет. Важно выбрать стратегию и придерживаться плана, несмотря на обстоятельства. Тогда фондовый рынок из казино превратится для вас в инструмент сохранения и приумножения денег.  
 
 
Еще больше рекомендаций, как навести порядок в деньгах и начать инвестировать, ищите в телеграм-канале Татьяны. Книги, аудиокниги и подкасты подборки помогут найти ответы на актуальные вопросы о деньгах, накоплениях и инвестициях.   

Поделиться