Основное назначение бизнес-энциклопедии «Розничный банковский бизнес» – обобщение накопленного российскими коммерческими банками опыта в сфере банковских розничных продуктов (депозиты, потребительское кредитование, платежные карты, автокредитование, ипотека), анализ правовой ситуации, рассмотрение новых направлений бизнеса (мобильный банкинг, интернет-обслуживание), вопросов управления рисками, каналами продаж банковских продуктов, реализации систем самообслуживания и многих других практических аспектов банковского ритейла.
Книга написана специалистами и экспертами в сфере банковской розницы, ориентирована на банковских работников, студентов вузов финансовых специальностей и пригодится всем, кто интересуется развитием и современным состоянием банковского бизнеса в России.
Оглавление
- Вступительное слово президента АРБ
- Предисловие от редактора
- Из истории становления розничного бизнеса в банковском секторе российской экономики
- Глава 1
- Универсальный банк
- Место розницы в универсальном банке
- Управление розничным бизнесом
- Глава 2
- 2.1. Развитие пассивной базы
- Определение и основные составляющие пассивной базы розничных банков
- Структура пассивной базы розничных банков и основные факторы, влияющие на ее динамику
- Отличительные особенности пассивной базы розничных банков
- 2.1.1. Текущие счета
- Определение и основные характеристики продукта
- Основные факторы, определяющие динамику текущих счетов как части пассивной базы розничных банков
- Особенности в обслуживании текущих счетов розничными банками
- 2.1.2. Платежные карты
- Определение, основные виды продукта и их характеристика
- Особенности в обслуживании платежных карт розничными банками
- 2.1.3. Средства до востребования, срочные вклады
- Определение, основные виды продукта и их характеристика
- Историческая динамика продукта
- Начисление процентов по вкладам
- Ограничения и риски, связанные с использованием средств частных клиентов при формировании пассивной базы розничным банком
- 2.1.4. Векселя
- Определение и основные характеристики векселей
- 2.2. Банковские платежные карты
- 2.2.1. Банковские карты международных платежных систем
- Основные термины и определения
- Международные платежные системы
- Карточные продукты международных платежных систем VISA Inc. и MasterCard Worldwide
- Электронные карты
- Карты категории Classic/Standard
- Премиальные карты Gold, Platinum, Visa Infinite, MasterCard World Signia
- Корпоративные карты Business и Corporate
- Виртуальные карты
- Карты со свободным дизайном
- Услуги на основе банковских карт для юридических лиц
- Корпоративные карты
- Зачисление заработной платы на банковские карты
- Организация обслуживания карт в торгово-сервисных предприятиях
- Выпуск совместных (co-brand и affinity) карт
- Услуги на основе банковских карт для физических лиц
- Оплата услуг партнеров банка в банкоматах банка и терминалах с функцией cash-in
- Перевод денежных средств с карты на карту
- Услуги службы поддержки клиентов
- Услуги для держателей премиальных карт Gold, Platinum, Visa Infinite, MasterCard World Signia
- Основные особенности карт международных платежных систем VISA Inc. и MasterCard Worldwide[17]
- Карты Visa старого образца
- Карты Visa нового образца
- Карты Visa Electron старого образца
- Карты VISA Electron нового образца
- Карты MasterCard
- Карты Maestro
- 2.2.2. Дизайн платежных пластиковых карт[18]
- Современные технологии изготовления банковских пластиковых карт
- Предпечатная подготовка
- Технологии цветной печати на пластике
- Отделочные процессы
- Технологии и материалы, используемые для придания картам уникальных черт
- Иные нестандартные элементы дизайна
- Новейшие технологии полиграфии
- Требования международных платежных систем Visa Inc. и MasterCard Worldwide к дизайну карт
- Реализация идеи в пластик
- Стандарты дизайна карточных продуктов Visa и MasterСard[19]
- Утверждение дизайна карт в MasterCard Worldwide и VISA Inc.
- 2.3. Потребительские кредиты. Кредитные карты
- Кому кредит? Кому карту?
- 2.3.1. Особенности формирования нового продуктового предложения по кредитным картам и потребительским кредитам
- 2.3.2. Управление портфелем кредитных карт
- Анализ текущих показателей портфеля кредитных карт
- Привлечение новых клиентов. Перекрестные продажи субпродуктов
- Мотивация клиента на активирование (первичное использование) кредитной карты
- Стимулирование использования кредитных карт
- Анализ доли рынка, завоеванного в предшествующие периоды
- Анализ фактического оттока клиентов
- Анализ возможного оттока клиентов
- 2.3.3. Управление портфелем потребительских кредитов
- 2.3.4. Кобрендинговые кредитные карты
- 2.4. Залоговое кредитование: автокредитование и ипотека
- 2.4.1. Требования к IT-системе
- Фронт-офис
- Миддл-офис
- 2.4.2. Продукт
- Финансовые условия продукта
- Альтернативное фондирование залогового кредитования
- Нефинансовые условия продукта
- Оформление кредита
- Страхование залогов и заемщика
- 2.4.3. Система продаж
- Офисы банка
- Автодилеры/риелторские агентства
- Автопроизводители/дистрибьюторы/застройщики
- Брокеры
- 2.5. Банковские продукты для VIP-клиентов (private banking) и розничный бизнес
- 2.5.1. Переориентация отечественного private banking на более близких к рознице VIP-клиентов
- 2.5.2. Повышение внутреннего спроса со стороны более близких к рознице VIP-клиентов
- 2.5.3. Первые успехи отечественного PB в антикризисном репозиционировании
- 2.5.4. Проблемы и риски отечественного PB в обслуживании новых целевых групп
- 2.5.5. Возможности реализации внутрибанковского взаимодействия для обслуживания новых целевых клиентских групп
- 2.5.6. Практические наработки отечественного PB по организации обслуживания новых целевых клиентских групп
- 2.6. Розничные платежные услуги и тенденции их развития
- 2.6.1. Обзор розничных платежных услуг
- 2.6.2. Тенденции развития дистанционного банкинга
- 2.6.3. Тенденции развития технологий предоставления розничных платежных услуг
- 2.6.4. Проекты в области инновационных платежных технологий
- Платежная система «Почты России»
- «Почта России» на рынке приема платежей
- История внедрения Единой системы почтовых переводов
- Единая система почтовых переводов. Понятие и структура
- Структура ЕСПП
- Особенности ЕСПП
- Возможности ЕСПП
- Глава 3
- 3.1. Стандарты оборудования рабочих мест кассовых работников
- 3.2. Обзор представленных на рынке типов программно-технических комплексов по работе с денежной наличностью (ПТК), предназначенных для обслуживания клиентов в кассе кредитной организации
- 3.2.1. Кассовый терминал (Teller cach dispenser, или TCD) + сейф с временной задержкой открытия (темпо-касса)
- 3.2.2. Кассовый терминал с функцией выдачи банкнот, принятых при совершении других операций (рециркулятор)
- 3.2.3. Ротационные сейфы с временной задержкой открытия, предусматривающие выдачу банкнот, принятых при совершении других операций (ротационная темпо-касса)
- 3.3. Обеспечение программно-технических комплексов денежной наличностью
- 3.3.1. Обслуживание банкоматов
- Глава 4
- 4.1. Каналы продаж и обслуживания: офис банка, система самообслуживания, прямые продажи, кросс-продажи
- 4.2. Мобильный банкинг и коммерция. Опыт и тенденции
- 4.2.1. Мобильный банк
- Информационно-сервисные услуги
- Платежные услуги
- Опыт
- Краткие итоги
- 4.2.2. Мобильная коммерция
- Виды удаленных финансовых услуг
- Роли участников мобильной коммерции
- Безопасность финансовых транзакций
- Технологии
- 4.3. Маркетинговый комплекс розничного банка
- 4.3.1. Специфика банковского маркетинга как маркетинга услуг
- История банковского маркетинга
- Специфика розничного банковского маркетинга
- Основные задачи банковского маркетинга
- Функции банковского маркетинга
- Организация подразделений маркетинга в банке
- 4.3.2. Маркетинговые исследования, стратегия и планирование
- Маркетинговые стратегия и планирование
- Маркетинговые исследования
- Описание пяти сил конкуренции модели Портера применительно к розничной банковской сфере
- Основные факторы интенсивности конкуренции для банковской сферы
- Концепция стратегических групп Портера
- Анализ клиентов банковской розницы
- Сегментация розничных клиентов банка по категориям
- Категории частных клиентов по уровню дохода
- Клиенты с невысоким уровнем дохода
- Клиенты со средним уровнем дохода
- Клиенты с уровнем дохода выше среднего
- Состоятельные клиенты
- VIP-клиенты
- Категории по возрасту
- Категории по отношению клиентов к потребляемым услугам
- Разделение рынка по географическому признаку
- Предполагаемый базовый перечень продуктов для категории клиентов
- Сотрудники корпоративных клиентов
- Нерезиденты
- Посетители
- 4.3.3. Маркетинг и создание розничных банковских продуктов/услуг
- Позиционирование банковских продуктов
- Тарифные планы и пакетные предложения
- 4.3.4. Маркетинг-коммуникации розничного банковского бизнеса
- Реклама в розничном банковском бизнесе
- 1. Специфика и основные стратегии банковской рекламы
- 2. Виды банковской рекламы. Имиджевая и продуктовая реклама
- 3. Мотивы и ожидания клиентов банков
- 4. Основные рекламные носители
- 5. Оценка эффективности банковской рекламы
- 6. Законодательное регулирование банковской рекламы
- PR и маркетинг в банке
- Скрытая реклама в банковском розничном бизнесе
- Создание, становление и развитие розничной банковской марки (бренда)
- 4.3.5. Продвижение розничных банковских услуг и маркетинг
- Сеть точек продаж
- Каналы ДБО
- Мобильный банкинг
- Барьеры развития мобильного банкинга
- Рекомендации по продвижению услуг ДБО
- Продвижение банковских услуг через Интернет
- Специализированные сайты по банковским услугам
- Факторы, снижающие привлекательность интернет-банкинга для клиента
- Критерии удобства интернет-банкинга для пользователя
- Факторы выбора системы интернет-банкинга со стороны банка и со стороны клиента
- 4.3.6. Маркетинг и качество банковского бизнеса
- Анализ качества банковских услуг. Индекс NPS в банках
- Новый стандарт качества банковского обслуживания. Методика NPS
- NPS розничного банковского бизнеса в странах мира
- NPS по банкам России
- Система CRM
- 4.3.7. Будущее банковского маркетинга как маркетинга информации
- Глава 5
- Конвейерное мышление
- Отношение к риску
- 5.1. Кредитный риск, подходы к оценке заемщика
- 5.2. Операционный риск
- 5.3. Типовые ошибки
- 5.4. Мошенничество: свои проблемы люди решают за счет банка
- 5.5. Построение IT-систем
- 5.6. Скоринг
- 5.7. Сбор долгов (коллекшн)
- 5.8. Бюро кредитных историй
- 5.8.1. Услуги бюро кредитных историй
- 5.8.2. Выбор бюро кредитных историй
- 5.9. В чем будущее розничных банков?
- Глава 6
- Глава 7
- 7.1. Цели управления качеством и критерии качества
- 7.1.1. Что такое качество обслуживания?
- 7.1.2. С чего начинать управление качеством обслуживания?
- 7.1.3. Иерархия целей управления качеством
- 7.1.4. Критерии качества и требования клиентов
- 7.1.5. Система качества в банковском менеджменте
- 7.2. Методы оценки качества обслуживания. Косвенные индикаторы изменений в качестве обслуживания
- 7.2.1. Опросы клиентов
- 7.2.2. Сводный анализ данных опросов
- 7.2.3. Опросы сотрудников банка
- 7.2.4. Контрольные закупки
- 7.2.5. Работа с претензиями клиентов
- Примечания
- Банковское дело, Энциклопедии
- Метки: финансовый рынок, банковские услуги, банковский бизнес
- Правообладатель: Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов
- Дата написания: 2010
- Год издания: 2010
- ISBN (EAN): 9785961412314
- Дата поступления: 20 мая 2013
-
Объем:
(1,0 млн знаков)
● ● ● ● ● ● ● ● ● ●
●
Facebook
Twitter
• уровень ставок соответствовал сегменту, в котором банк работает;
• уровень дефолтности компенсировался величиной процентных ставок;
• предлагаемый уровень сервиса соответствовал сегменту, в котором работает банк;
• предлагаемый продукт позволял банку получать прибыль не ниже уровня, определенного правлением банка;
• продукт пользовался спросом у клиентов.