ESET_NOD32

Цитаты из Банковские операции

Читайте в приложениях:
698 уже добавило
Оценка читателей
1.67
  • По популярности
  • По новизне
  • В условиях рыночной экономики особую важность приобретает процесс формирования банковских пассивов, оптимизация их структуры и в связи с этим качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Очевидно, что устойчивая ресурсная база банка позволяет ему успешно проводить ссудные и иные активные операции. Поэтому каждый коммерческий банк стремится наращивать свои ресурсы.
    К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и т. д.
    Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на:
    • депозитные, включая получение межбанковских кредитов;
    • эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка).
    Ресурсы банка состоят из заемных средств и собственного капитала. Собственный капитал – это средства, принадлежащие непосредственно банку, в отличие от заемных, которые банк привлек на время. Особенность собственного капитала банка по сравнению с капиталом других предприятий заключается в том, что собственный капитал банков составляет примерно 10%, а на предприятиях – около 40-50%. Несмотря на небольшой удельный вес, собственный капитал банка выполняет несколько жизненно важных функций.
    Защитная функция.
    В мои цитаты Удалить из цитат
  • предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности. В этом отношении коммерческий банк вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении заемщиков, не выполняющих свои обязательства по возврату полученных кредитов.
    Наряду с операциями по привлечению средств в депозиты ссудные и расчетные операции относятся к числу важнейших операций банка.
    В мои цитаты Удалить из цитат
  • течение всего периода действия договора, так как это ускоряет оборачиваемость кредита и высвобождает кредитные ресурсы для новых вложений, повышая таким образом его ликвидность.
    Возможно также деление ссуд на ссуды с льготным периодом погашения и без льготного периода.
    По методу взимания процентов ссуды классифицируют следующим образом: ссуды с удержанием процентов в момент предоставления ссуды; ссуды с уплатой процентов в момент погашения кредита и ссуды с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования (ежеквартально, один раз в полугодие или по специально оговоренному графику).
    Существует также такое понятие, как ссуда с аннуитетным платежом, т. е. погашением основного долга с одновременной уплатой процентов за пользование ссудой.
    По характеру кругооборота средств ссуды делят на: а) сезонные и несезонные, б) разовые и возобновляемые (револьверные, ролловерные). В группу револьверных кредитов, как правило
    В мои цитаты Удалить из цитат
  • По графику погашения различают ссуды, погашаемые единовременно, и ссуды с рассрочкой платежа. Кредиты без рассрочки платежей имеют важную особенность: по таким кредитам погашение задолженности по ссуде и процентов осуществляется единовременно.
    Ссуды с рассрочкой платежа включают: ссуды с равномерным периодическим погашением ссуды (ежемесячно, ежеквартально и т. д.); ссуды с неравномерным периодическим погашением ссуды (сумма платежа в погашение ссуды меняется (возрастает или снижается) в зависимости от определенных факторов, например по мере приближения даты окончательного погашения ссуды или завершения кредитного договора; ссуды с неравномерным непериодическим погашением. При выдаче ссуды с рассрочкой платежа действует принцип, согласно которому сумма ссуды списывается частями на протяжении периода действия договора. Подобный порядок погашения ссуды не столь обременителен для заемщика, как при единовременной уплате долга. Для банка также выгоднее, чтобы ссуда погашалась периодически в
    В мои цитаты Удалить из цитат
  • может потребовать ее погашения в любое время. При предоставлении ссуды до востребования часто предполагается, что заемщик сравнительно ликвиден и что активы, в которые вложены заемные средства, могут быть превращены в наличность в кратчайший срок.
    По виду открываемого счета бывают разовые ссуды, предоставляемые с отдельных (простых) ссудных счетов или кредитование со специальных ссудных счетов, предусматривающих учет совокупной задолженности клиента перед банком.
    По обеспечению выделяют ссуды необеспеченные (бланковые) и обеспеченные (залогом, гарантиями, поручительствами, страхованием). Главная причина, по которой банк требует обеспечения, – риск понести убытки в случае нежелания или неспособности заемщика погасить ссуду в срок и полностью. Обеспечение не гарантирует погашения ссуды, но уменьшает риск, так как в случае ликвидации банк получает преимущество перед другими кредиторами в отношении любого вида активов, которые служат обеспечением банковской ссуды.
    В мои цитаты Удалить из цитат
  • предоставляемые банками предприятиям промышленности, сельского хозяйства, торговли
    В мои цитаты Удалить из цитат
  • числе банкам, компаниям, фирмам), некоммерческим, правительственным организациям;
    • ссуды физическим лицам.
    В мои цитаты Удалить из цитат
  • транспорта, связи и т. д.
    По срокам кредитования ссуды подразделяют на:
    • краткосрочные (сроком от одного дня до одного года);
    • среднесрочные (сроком от одного года до трех-пяти лет);
    В мои цитаты Удалить из цитат
  • • долгосрочные (сроком свыше трех-пяти лет).
    В настоящее время в России в связи с общей экономической нестабильностью деление ссуд по срокам носит условный характер. Банки, предоставляя ссуды, делят их на краткосрочные (до одного года) и долгосрочные (свыше одного года). Краткосрочную ссуду можно оформить на определенный срок (в пределах года) или до востребования. Ссуда до востребования не имеет фиксированного срока, и банк
    В мои цитаты Удалить из цитат
  • • личные или частные ссуды (предоставляемые частными лицами);
    • ссуды, предоставляемые заемщикам предприятиями и организациями (в порядке коммерческого кредитования или ссуды с рассрочкой платежа, предоставляемые населению торговыми организациями и др.);
    б) по типу заемщика:
    • ссуды юридическим лицам: коммерческим организациям (предприятиям и организациям, в том
    В мои цитаты Удалить из цитат
  • По субъектам кредитной сделки (по облику кредитора и заемщика) различают:
    а) в зависимости от типа кредитора:
    • банковские ссуды (предоставляемые отдельными банками или банковскими консорциумами, объединениями, в силу чего и получили название консорциальных);
    • ссуды кредитных организации небанковского типа (ломбардов, пунктов проката, касс взаимопомощи, кредитных кооперативов, строительных обществ, пенсионных фондов и т. д.);
    В мои цитаты Удалить из цитат
  • Опыт стран Восточной Европы и России свидетельствует о том, что по мере развития рыночных отношений и самостоятельности банков в структуре их кредитных вложений могут произойти определенные сдвиги, связанные с появлением новых объектов кредитования, приемов по поддержанию ликвидности банковской деятельности, что, в свою очередь, влияет на организационную структуру коммерческого банка, а также банковской системы в целом (Шевчук Д. А. Основы банковского дела: Конспект лекций. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2007).
    В мои цитаты Удалить из цитат
  • Итак, классификация ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков.
    По направлениям использования (объектам кредитования) ссуды в нашей стране подразделяют на: целевые (кредиты на оплату материальных ценностей для обеспечения производственного процесса, кредиты для осуществления торгово-посреднических операций, кредиты на строительство и приобретение жилья, кредиты на формирование оборотных средств и др.) и нецелевые (например, кредиты на временные нужды).
    В мои цитаты Удалить из цитат
  • Виды ссудных операций чрезвычайно разнообразны. Они делятся на группы по следующим критериям (признакам):
    • тип заемщика;
    • способ обеспечения;
    • сроки кредитования;
    • характер кругооборота средств;
    • назначение (объекты кредитования);
    • вид открываемого счета;
    • порядок выдачи средств;
    • метод погашения ссуды;
    • порядок начисления и погашения процентов;
    • степень риска;
    • вид оформляемых документов и др.
    В мои цитаты Удалить из цитат
  • предусмотрено, что кредитная организация может предоставлять кредиты под залог движимого и недвижимого имущества, государственных и иных ценных бумаг, гарантии и иные обязательства в соответствии с федеральными законами.
    В мои цитаты Удалить из цитат